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第一章 风险与保险 思考练习 一、术语解释 风险——风险是指损失的不确定性。 风险因素——风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。 风险事故——风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在原因。 损失——在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 纯粹风险——纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 投机风险——投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 静态风险——静态风险是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 动态风险——动态风险是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。 责任风险——责任风险是指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。 信用风险——信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 可保风险——可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。 保险——保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。 自愿保险——自愿保险是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系的保险。 强制保险——强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。 风险管理——风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。 二、思考题 1． 什么是风险？风险有哪些特征？ 答：风险是指损失发生的不确定性。风险具有客观性、普遍性、不确定性、可测性和可变性的特征。 2． 简述风险的构成要素及其相互之间的关系。 答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生必然导致损失。 3． 什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？ 答：可以向保险公司转嫁的风险称为可保风险，一般来说，作为理想的可保风险，通常需符合以下条件：风险必须是纯粹的、偶然的、意外的、大量的、风险发生必须是应有重大损失的可能性。 4． 简述保险的基本职能和派生职能。 答：保险的基本职能包括分散风险和补偿损失。保险的派生职能包括融通资金、防灾防损、社会管理、分配职能。 5． 论述保险的作用。 答：保险的保险的作用可从微观和宏观两个方面来分析。微观作用主要体现在：有利于受灾企业及时恢复生产；有助于安定人民生活；有助于企业加强危险管理；有助于均衡个人财务收支；有助于民事赔偿责任的履行。宏观作用主要体现在：有助于社会再生产循环的顺利进行；有助于推动社会经济交往；有助于扩大积累规模；有助于推动科技发展；有助于增加外汇收入，增强国际支付能力。 6． 什么是风险管理？简述风险管理的一般程序。 答：风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。风险管理的程序包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果评价。 7． 比较风险管理的控制型技术和财务型技术。 答：风险管理技术可分为控制型和财务型两大类。前者包括避免、预防和抑制；避免是指放弃某项活动以达到回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。通常在两种情况下进行：某种特定风险所致损失频率和损失幅度相当高时；在处理风险的成本大于其产生的效益时。避免风险虽然是一种最彻底的方法，但也是处理风险的一种消极方法。预防是指风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种风险因素而采取的处理风险的具体措施。其目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失概率。预防措施通常在损失频率高且损失程度低时采用。抑制是指在风险事故发生时或者发生后采取的防止损失扩大的各项措施。通常在损失程度高且风险无法避免和转移的情况下采用。 后者包括自留、转移。保险则是属于财务型风险管理技术。自留风险是指经济单位和个人自己承担风险成本的一种风险管理方法。自留风险通常在风险所致损失频率和幅度低、损失短期内可预测以及最大损失不足以影响自己的财务稳定时采用。转移风险是指一些经济单位或个人为避免承担风险损失，有意识地讲风险损失或与风险损失有关的财务后果转移给其他经济单位或个人承担的一种风险管理技术。一般来说，损失频率低、损失程度大的风险适用于采用转移风险的方式。 8． 试