学习任务一汽车保险基础-保险基础.pptVIP

张某2015年12月18日向某保险公司投保了保险期间 为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2016年2 月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭 财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则： （1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ （1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失予以赔偿。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。 （2）保险公司应当赔偿40万元。 该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。 6.按保险价值在合同中是否确定分：定值保险、不定值保险。 定值保险是指以保险当事人双方商定的价值作为保险 金额，并载明于保险合同的保险形式。如果是全损，则 按保险金额全数赔偿；如果是部分损失，则需确定损失 程度，按损失程度比例赔偿。适用于海上保险、国内货 物运输保险、国内船舶保险、农作物保险及一些以不易 确定价值的艺术品（字画，古玩）为保险标的的财产保险。 不定值保险是指不列明保险标的的实际 价值，只列保险金额作为最高赔偿限度，并载 明于保险合同的保险形式。不定值保险的赔偿 按事故发生时保险标的的实际损失与保险金额 比较后的小者确定。财产损失保险多为不定值 保险合同。 例题：有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问： 1.如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ 2.如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ 解答： 1.按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。 因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。 2.保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元 学习单元2 保险基础 一、保险的概念 保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过交纳少量保险费，将风险转由保险人承担；一旦发生风险，则进行损失分摊，由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 从风险管理角度看，保险是一种风险管理 的方法，或是一种风险转移机制。起分散风险 ，补偿损失的作用。 从经济角度，保险是分摊意外事故损失和 提供经济保障的有效的财务安排。 从法律角度，保险是一种合同行为。双方 在法律定位平等的基础上，达成一致。 法律规定 《保险法》第2条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险术语 1.四种保险活动直接人 保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 2.三种保险活动辅助人 代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 公估人：是指为保险合同中的保险人或被保险人办理保险标的的查勘、鉴定、估损、赔款理算并予以证明的受委托人。 3.其他术语 （1）保险标的：是保险保障的目标和实体，是保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。 （2）保险费：是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相对应的价金。 （3）保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（保障的额度，保额） （4）保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 三、保险要素 指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般来讲，现代商业保险包括以下五大要素： （1）必须存在可保风险 （2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的厘定 （4）保险基金的建立 （5）保险合同的订立 可保风险：