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不良债权处置工作方案 　　一、不良债权处置工作背景　　我国自改革开放以来，伴随着新旧体制的转换及经济规模的增长，商业银行和工商银行积累了巨额的不良债权。据不完全统计，截至2003年3月份，我国商业银行和工商企业不良债权积累金额高达7万亿元。其中：工商企业系统的不良资产率高达20%以上，累计金额约2万亿元；商业银行系统的不良资产率高达30%以上，累计金额约5万亿元。与此同时，我国每年新增不良债权高达5000多亿元，居高不下的不良债权严重的制约了国民经济的健康发展。　　日益严重的不良债权问题引起了中央政府的高度重视。1991年国务院专门成立了清理企业“三角债”的领导小组，投入330亿元启动资金，开展了大规模的企业“三角债”清理工作，累计清理企业“三角债” 1360亿元。到1995年底，企业“三角债”规模仍高达6000多亿元，比1991年清理前增加了50%；1996年上半年，又进一步上升到7000多亿元；1997年起企业的“三角债”规模迅速膨胀，到2000年底企业“三角债”累计金额已高达2万多亿元。为解决商业银行的不良债权问题，国务院于1999年起先后成立了四家国有资产管理公司专门处置工、农、中、建四大国有商业银行剥离的1.4万亿元不良债权。截至2002年底，尽管完成了涉及金额4000多亿元、近600多家国有重点企业的“债转股”工作；但实施效果不尽人意，存在的问题比较多。实践证明，采用行政手段解决不良债权问题有较大的局限性。为此，国务院先后撤销了企业“三角债”领导小组，决定不再剥离国有银行的不良债权，现有不良债权由商业银行依法处置。　　另一方面，由于我国法律制度和信用制度极不健全，这给某些不法之徒利用恶意赖帐、蓄谋诈骗大肆侵吞国有资产发家致富提供了可乘之机。据统计，我国每年因恶意赖帐、蓄谋诈骗造成的直接经济损失高达2000亿，因企业“三角债”造成的财务费用损失也高达2000亿。由此而造成的国有资产流失，数量之大令人瞩目惊心，因此，积极探索更有效的不良债权处置方案妥善解决我国日益严重的不良债权问题，不仅有助于防范金融风险，而且有利于防止国有资产流失，具有重大的政治经济意义。　　二、不良债权处置工作概述　　北京东方恒信律师事务所（简称东方恒信）是以商业化模式处置不良债权的专门机构。东方恒信严谨高效的工作氛围、高素质的工作团队、专业化的产品服务、高效率的工作流程、独创性的风险代理、综合性的处置方法是东方恒信的最大资源优势。东方恒信致力于建设大型的不良债权处置平台和专业化的工作队伍，这将使东方恒信发展成为专业化的不良债权处置服务机构。　　东方恒信努力探索开发适合我国国情的不良债权处置方案，即东方恒信不良债权处置模式。东方恒信模式的核心思想包括：市场机制、价值机制、债务清算、资产调查、非诉追债和风险代理。它是在借鉴国际惯例及经验基础上，综合运用法律、经济、信息等多种手段处置不良债权。　　1、市场机制： 利用市场机制处置不良债权是国际通行的惯例，也是解决我国不良债权问题的根本出路。　　2、价值发现： 不良债权作为一种特殊的资源，具有特殊的使用价值。只有发现了这种特殊的使用价值，我们才能顺利实现不良债权的盘活变现，才能改变不良债权的“不良性质”。因此，不良债权的价值发现是盘活变现不良债权的基础。　　3、债务清算： 企业“三角债”与企业不良债权有着千丝万缕的关系，大多数企业不良债权都与企业“三角债”有直接的关联。因此，通过债务清算解决企业“三角债”问题，是解决我国企业不良债权的最佳途径。　　4、资产调查： 执行难是我国司法实践中一个比较突出的问题，许多民事案件都因转移或藏匿资产而中止执行。因此，资产调查能有效地解决民事案件执行难的问题。　　5、非诉追债 非诉追债具有简单易行、高效快捷的优点，采用非诉追债解决不良债权问题不失为一个较好的办法。　　6、风险代理： 风险代理能为债权人降低处置风险，避免二次损失，解除后顾之忧，能最大限度的保障债权人的利益。　　东方恒信作为一家按商业化模式处置不良债权的专门机构，始终将债权人的利益放在首位，秉承“信誉至上、快捷高效、求实创新、追求卓越”的经营宗旨，将不断超越自我、永不满足现状、努力开拓进取，竭诚为商业银行和工商企业提供全方位的不良债权处置服务。东方恒信愿与社会各界竭诚合作，携手共创未来。　　三、不良债权处置工作形式　　1、免费咨询：东方恒信利用自身的专业经验和资源优势，能为债权人免费提供债权处置的咨询服务、免费提供不良债权处置方案的设计服务、免费提供相关的法律咨询服务。　　2、法律诉讼 东方恒信拥有专业化的法律服务机构，能为债权人提供资产调查、代理诉讼、案件执行等全程风险代理的法律诉讼服务。　　3、非诉追债 东方恒信拥有专业化的非诉追债机构，能为债权人高效快捷的