私人银行建设实施方案(北京分行).docVIP

北京市分行成立“贵宾银行” 实 施 方 案 (初 稿) 分行个人银行业务部 2004.12 目 录 一、背景分析............................................................................................. 2 二、地点选择及建设规模 ........................................................................ 3 三、管理模式及组织架构 ........................................................................ 5 四、人员配备及客户经理选聘 ................................................................ 6 五、服务对象标准、数量及来源 ............................................................ 9 六、功能设置........................................................................................... 10 七、客户服务内容及服务流程 .............................................................. 12 八、制度建设情况 .................................................................................. 14 九、私人银行的考核 .............................................................................. 17 十、投入产出分析 .................................................................................. 18 十一、建设进度计划 .............................................................................. 22 十二、发展前景预测 .............................................................................. 22 1 一、背景分析 随着我国社会经济的发展，个人收入快速增长、家庭财富持续增加，个人金融资产在全国总金融资产中的比重，美林最新发布的全球财富报告中指出：中国内地富豪总数超过23.6万人，资产总值达到9690亿美元，平均资产超过410万美元。这些极具价值的顶端客户是银行提高核心竞争力和可持续发展能力的基础。 目前，在发达国家针对顶端客户的服务已经推出了“私人银行”。私人银行的创办者们认为，对被定义为“高收入阶层”的那20%的客户而言，“二八理论”同样有效。因此，发达国家的私人银行定位于服务面向所谓的“金字塔顶端”富豪阶层，负责管理的账户多数帐户金额一般在200万美元到500万美元之间。成功的决策带来了丰厚的回报，近几年美国私人银行的理财业务年均利润率高达35%，年均盈利增长12-15%，远优于一般的零售银行业务。巨大的利润同样吸引着我国各家商业银行。对于这一商机无限的“金矿”，我行不能只望“金”兴叹，必须采取可行的措施，精心培育私人银行市场，在这一领域占有一席之地。 由于我国目前处在分业管理体制下，银行业不可以兼营信托和投资，同时缺乏相应的复合型理财营销人才。因此我行计划结合借鉴票据中心、汽贷中心的成功经验，在现有条 2 件下进行最大限度的创新，采用集中优势人力物力资源，整合服务渠道，提升服务内容，开展专业化差异化经营的模式，开设专门针对高端VIP客户提供贵宾服务的特色营业机构，即“私人银行”，以特色的服务方式、专业的服务内容、完善的服务体系，把“蛋糕”做大，争取尽可能多的顶端客户。 二、地点选择及建设规模 （一）地点选择 我行拟在巨石大厦二层开设私人银行。 巨石大厦位于北京市东部CBD商圈，目前该大厦一二层为我行的保利支行。该大厦周边地段繁华，交通发达，聚集众多世界500强企业、高级企业经理、私营企业主和各界名人，配套设施完好，拥有充足方便的停车区域。 保利支行已经总行批准于2004年3月份对外营业，是我行开办的首家以个人理财业务为特色的直管支行,总面积约为2200平方