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企业现金管理:着眼客户烦恼浦发银行在竞争中持续开展创新实践 南京新联电子在今年8月14日，发布了一则公告称，“已使用不超过2亿元的自有闲置资金，购买上海浦东发展银行（以下简称浦发）利多多公司理财计划2012年HH378期”。 该上市公司向股民解释它的投资行为：通过进行适度的低风险短期理财，能获得一定的投资效益，进一步提升公司整体业绩水平，为公司股东谋取更多的投资回报。 看来，浦发银行利多多公司理财产品颇受企业的喜欢。浦发银行企业现金管理部总经理曲丽萍向《经理人》介绍，利多多公司理财服务是浦发面向企业及机构客户提供的资金增值服务。“与其放在账户，不如根据闲置期长短拿出来做一些中短期的低风险理财投资，浦发的理财产品可以帮助客户获得远高于存款的收益，同时很好地控制了风险。即使无法预估资金闲置期长短，也可以通过投资利多多开放式理财产品来提高资金收益，比如：浦发最近推出的利多多现金管理1号产品，持有满7天后，每天都可以赎回资金或追加投资，流动性堪比活期存款，却还可享受高达3%的预期年化收益率。” 利多多公司理财产品只是浦发银行诸多企业现金管理产品中的一个缩影，在当今复杂的经济环境下，企业的金融需求千差万别，如何帮助企业解决它们所面临的问题，成功化解企业家们的烦恼，这是摆在中国金融界的一张考卷。浦发银行作为中国银行业的一员，在回答这份考卷上，无疑做到了领先一步。 2005年6月，浦发银行在国内银行业中首创了全面整合公司及投资银行业务的金融解决方案的服务品牌—浦发创富，并在该品牌下正式推出了浦发创富—企业现金管理解决方案，经过多年的发展，已经逐步形成完善的产品体系。在当前的竞争环境下，各银行的企业现金管理服务之间的竞争日渐白热化，曲丽萍将之称为”一场竞技赛”。在她看来，在竞争中保持领先，不仅要持续进行产品创新，更重要的还要进行服务创新，在这两点上，浦发银行是如何做的呢？ 中小企业结算性融资创新 中小企业经营中经常出现临时性结算资金短缺的问题，浦发银行创新的玲珑透产品，即基于这类问题而设计。它相当于企业的“信用卡”，在账户上资金不够时也可以“刷”，等有钱了再还上，对中小企业客户的实惠不言而喻。曲丽萍告诉《经理人》，玲珑透服务，可为中小企业提供结算性资金融通功能，在企业出现资金周转问题时，及时为企业垫付约定额度内的资金，减少企业临时资金压力，避免企业信用受损。此外，在玲珑透服务对象的选择上，浦发银行有自己的风险控制原则，一是签约成为玲珑透的服务对象必须有良好的经营记录和诚信记录；二是企业若有逾期、逃废债、恶意透支等记录，将被拒之门外。 玲珑透属于浦发在企业现金管理上的结算性融资服务创新，它不仅惠及企业，也为浦发自己创造了新的利润来源。 移动金融办公创新 曲丽萍向《经理人》强调，在企业现金管理解决方案上，最“基础的竞技”是在信息化服务领域。 浦发银行近期推出的创新服务—企业手机银行，成为电子银行服务领域最耀眼的明星。尽管目前市场上手机银行很多，但大多是个人手机银行，且很多企业高管和企业财务人员常抱怨：“这玩意儿看起来时髦，但不少手机银行只能查询且支持的手机型号很少，自己的手机受版本限制无法使用，真是一种鸡肋。”那么，浦发银行的企业手机银行独特性又在哪里？ 一言蔽之，浦发银行的企业手机银行体现了几大特点，一是客户端版本和网页版本均能提供；二是覆盖目前市场上几乎所有的手机操作系统，包括 iPhone、iPad、Android、Symbian、Windows Phone等各类操作系统和电子设备；三是服务功能全面，浦发企业手机银行真正实现了信息查询、资金交易、投资理财及管理授权等一系列财务管理行为。相比而言，竞争者的手机银行要么仅适配少数操作系统，要么在运用上只能简单查询，不能实现真正的资金交易。按照曲丽萍总经理的话说，“浦发银行的企业手机银行，是真正实现了企业财务管理从查询到交易的全面移动管理。” 在iPhone上，《经理人》做了一次体验，发现涉及企业资金管理的主要服务功能模块均有展现，比如存贷款信息、交易明细信息、理财账户信息、转账支付、投资理财等服务都一一展现。除了可实时查询、交易之外，《经理人》还试验了审批操作流程，例如：要付一笔投标款，需要提请财务总监、总经理批复，该系统上，都有相应的审批权限。这一设置，便利了一些经常出差的老板，他们可以在异地，拿着手机，审批下属的财务性文件。而审批结束后，可以进入交易授权模块，通知银行尽快完成支付。 不管如何，浦发已经意识到移动金融是一个不可逆转的服务方向，作为较早将手机金融全方位运用于企业现金管理解决方案的银行，浦发银行希望能将之运用成熟，并影响整个行业。 此外，浦发银行在为客户提供优质服务、提升客户体验等方面一直不遗余力。在今年，浦发银行在业内首