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创新科技金融服务 打造银企对接新模式【摘要】银科平台的建立，实现了银行与企业的双向信息交流，帮助企业打通了融资渠道，促进了信贷资金向优质企业流动。文章详细阐述了银科平台建设背景、操作流程与运行机制、优势与成效，针对平台存在的问题，提出了发展对策和目标。 【关键词】科技 企业 银行 信息 平台 一、引言 近年来，四川省科技型中小企业发展迅速，但由于资产规模小、抵御风险能力弱、银企信息不对称等原因，科技型中小企业很难获得信贷资本的支持，融资难已成为制约其生存和发展的重要因素。为了解决企业与银行之间信息不对称的问题，实现银行与企业的双向信息交流，进一步提高银企对接效率，四川银监局与四川省科技厅共同搭建了“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”。 银科平台以四川省科技金融数据库系统为基础，通过定期信息报送与交换制度，实现企业申报、专家评价推荐、政府监控、银行独立调查与信贷审核反馈等各项功能，有效帮助企业打通资金瓶颈，促进信贷资金向优质企业流动，实现企业腾飞。 二、银科平台建设背景 融资难问题一直是阻碍科技型中小企业发展的瓶颈问题。首先，科技型中小企业轻资产少抵押，在整个商务链当中处于非常弱势的地位；其次，我国目前多元化的融资机构体系尚未健全，信息渠道不畅通，贷款融资提供方主要还是大中商业银行，而这些商业银行业务更多偏向大客户，少有积极性去做中小企业。从中国目前融资市场的状况来看，银行的贷款融资仍然是整个社会融资总量的主体。根据央行公布的数据，2011年新增社会融资总量是12.83万亿，最大的占比是贷款。清科公布的私募投资每年在250亿美元左右，直接融资从IPO加上私募股权大概只有6000亿人民币，占整个社会融资结构当中不到5%。从公开市场直接发行的融资和向信贷机构借款的比例来看，公开市场的企业融资余额不到5万亿人民币，银行贷款60万亿人民币。因此，如何帮助科技型中小企业沟通与银行信贷的融资通道，从而获得更多的造血和发展资金，成为科技部门和银行监管部门的重要职责。2009年5月，科技厅与四川银监局经过多次沟通，决定共同搭建“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”，加强科技与金融的结合，进一步提高银企对接效率，实现科技型中小企业向银行机构的快速融资。银科平台是省科技厅与四川银监局为解决科技型中小企业融资难问题的一个创新举措，它不单是一个数据系统平台，更是一个科技金融的综合服务平台。 三、银科平台的操作流程与运行机制 银科平台建设之初，就充分考虑了系统的实用性、稳定性、灵活性、扩展性与保密性，因此，保证了项目建设的先进性。 （一）银科平台两大系统 银科平台由“四川省科技型中小企业信息服务系统”和“四川省银行金融机构信息服务系统”两部分组成。 1.四川省科技型中小企业信息服务系统。该系统（见图1）由四川省科技厅委托四川省高新技术产业金融服务中心负责研发和运行管理。系统包括：四川科技型中小企业数据库、高新技术企业数据库、风险投资机构数据库、四川省创业投资补助资金申报评审数据库、中介服务机构数据库、中国（西部）高新技术企业与风险投资对接推进会申报项目数据库等6个相关数据库，汇集了全省优质科技型企业信息，拥有强大的企业、机构基础数据资源和关联信息。系统通过数据库信息和企业在线申报形式，将科技型中小企业和银行机构连接起来，将系统内有融资需求的优质企业通过服务平台对接渠道向银行金融机构服务系统推荐，实现企业融资需求向银行金融机构的传递。 图1 四川省科技型中小企业信息服务系统 2.四川省银行金融机构信息服务系统。该系统（见图2）由银监局负责研发并配置到各银行金融机构终端。系统提供了银行用户管理、银行放贷数据查询、统计分析和银行放贷信息反馈等功能，包括了银监局的监督系统和银行信息服务系统。 银企服务平台不断更新企业信息、政策咨询和银行创新金融产品介绍，同时，还向各银行业金融机构提供在线查询服务，有利于银行金融机构挖掘潜在信贷客户资源和项目资源，实现信息的双向沟通。 银企服务平台的重点项目推荐功能，解决了银行金融机构海量筛选项目的难度和成本。定期报送的统计分析报告制度为政府各部门及时、准确地掌握、跟踪企业成长情况和信贷资金投放情况提供了决策参考。 图2 四川省银行金融机构信息服务系统 （二）银科平台的操作运行 首先，依托四川省科技型中小企业信息服务系统6大数据库资源，对数据库企业和项目进行定期、专业的深度挖掘，包括对创新性、行业地位、管理团队、商业模式、盈利性和运营评价、现金及财务状况、发展的合规合法性等代表企业发展现状及潜力的综合指标进行全面筛选与评价。其次，银科平台将挖掘后的数据分别提供给银行金融机构信息服务系统的端口银行，以及与金融服务中心建立了长期战略合作的风险投资机构和相关中介服务机构，为他们提供广泛、可靠的企业信息，同时，银行金融机构、