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保密 核保核赔部介绍 为寿险公司新人准备的入门培训 2003年7月 核保核赔部的功能块 个险新契约 银行险新契约 个险和银行险契约变更 团险新契约和契约变更 核赔 及其他辅助功能 个险新契约流程与个险核保 　 投保实例 第一天，南京(NJ)， 客户交： 投保单、首期保费 客户收到： 暂收收据 暂时人身保险合同 投保实例（Continue） 第二天 流程特点 电脑系统自动的工作流推动 集中制、无纸化（除接单、扫描完成前） 服务时限：clean case 48小时合同完成，96小时到达代理人手中 业务操作流程 接单、初审、登录岗 扫描、整理、归档岗 输单、复核岗（自动核保） 人工核保岗 保险合同打印及装订岗 合同签收回执登记及佣金计算 统计报表汇总分析（特殊操作及规则维护） 业务流程 1 投保申请接单、初审、登录岗 在分公司各营业网点设点 接受并核对新契约、保全、理赔的申请单及各种辅助材料 对所交资料要素（单证编号、收据号）进行登录 负责单证、资料的发放及回收 负责照会、通知的打印、及回收 接受业务人员的简单咨询 业务流程 2 扫描、整理、归档岗（分公司） 接收、核对从网点汇总的单证 按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散文件扫描 扫描完成后按个险新契约、团险新契约、银行险新契约、保全申请、理赔申请分类归档纸文件 核保核赔组负责调查、复杂文件复印、归类、整理 业务流程 3 输单、复核、系统自动核保 由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单 由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进行核对，如发现输入差错，即时修改并记录输单出错信息 由系统根据检核信息自动审核 符合承保条件的自动进入待承保打印池 不符合承保条件的进入人工核保，并提示列举不能通过的原因 业务流程 4 人工核保岗 由人工对照核保规则对投保申请进一步审核 按分级授权的原则授予不同的人不同保额的审核批准权限，最高级别为总公司总经理 人工核保又可分简单核保和复杂核保 简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定 复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定 解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知 核保规则（举例1） 可保性利益审核：包括投保人、受益人审核。如受益人栏位未填写，视同法定继承人。 核保规则（举例2） 最高投保金额与年收入的系数表（一般6-20倍） 年龄 年龄系数 18-29 20 30-34 18 35-39 16 40-44 14 45-49 12 50-54 10 55-59 8 60-64 6 附加（意外）住院医疗补贴每日不超过日收入的80％ 核保规则（举例3） 家庭主妇的保险 若有收入方无保险，无收入方的保险金额（寿险＋意外险的净风险保额）一般不应超过10万元 若收入方有保险，则无收入方的保险金额一般不应超过收入方的保险金额，最高则不超过 20万元 若收入方不具备保险条件，则无收入方的保险金额不应超过收入方若具备条件时可购买的保险金额，最高不超过20万元 核保规则（举例4） 未成年人的财务核保 根据保监会规定：A类地区（北京、上海、广州、深圳）身故保险金每人累积不超过10万（包括寿险和意外险），B类及以下地区不超过5万。 投保人应为法定监护人（一般为父母）。若是其他人作为投保人，必须有合理的解释，并有未成年人监护人的书面同意 受益人必须是父母或法定继承人 核保规则（举例5） 职业与危险性爱好 按产品设计思路，把职业分为不同的级别，收取不同的保费，有职业类别表 有危险性爱好的，需填写特殊的问卷，可能有不同的核保决定 职业类别划分说明 第一类：主要在室内工作，从事一般行政、文书、服务、管理等工作人士 第二类：在室外低风险的环境工作 第三类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较低风险的环境工作） 第四类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较高风险的环境工作） 第五类：体力劳动者（较低风险的环境工作） 第六类：体力劳动者（较高风险的环境工作） 核保规则（举例6） 健康核保 非体检限额：A类地区 B类地区 有非健康告知，须提供病史资料或疾病问卷 次标准体加费或特约处理 核保规则（举例7） 大额保单财务核保 在本公司累积风险保额（寿险＋重疾＋意外险）达到50万时，递交投保申请时不收取保费，先进行预审，审核同意后再通知收费 保额达到50万时，要求提供客户签名的财务状况问卷 保额达到100万时，要求提供收入证明文件，包括：工资单、