城市商业银行发展互联网金融的路径分析.pdfVIP

2017年 第 2期 —呋 三 峡 学 院 学 报 ^ ．2．2017 第 33卷 (168期) JOURNALOFCHONGQINGTHREEGORGESUNWERSITY 、，0l-33No．168 城市商业银行发展互联网金融的路径分析 谢少华 吴征兰 冯 弄2 (1．富滇银行股份有限公司战略发展部，云南昆明 650011) (2．云南红塔银行股份有限公司，云南玉溪 653100) 摘 要：互联网金融自2012年开始，历经三年多的发展，整体规模大幅提升，市场上 “颠覆 论”盛行，然而2015年 7月以来监管当局制订了更为严格的监管制度，大批的互联网金融公司倒 闭、被查， 证“伪论”出现。与此 同时，大量的商业银行开始进行互联网金融的布局，试图通过互 联网金融走出特色化、专业化的道路。在变革的时代，银行产品与服务都将发生质的变化，在大型 银行与互联网金融公司的夹缝中，如何凭借互联网金融走出一条崭新的道路，提高服务的质效，是 广大城市商业银行必须面对的一个问题 通过对客户群体变化、消费习惯变化以及互联网金融的优 势等问题的梳理，提出城市商业银行需发展互联网金融。通过对 目前商业银行互联网金融开展情况 的梳理，提供一个互联网金融发展的轮廓。通过对互联网金融发展趋势的分析，提出互联网金融由 竞争走向融合、由客户之争走向资产之争等。通过对城市商业银行发展互联网金融的劣势分析，提 出城市商业银行发展互联网金融的建议。 关键词：互联网金融；直销银行；资产配置；平台建设 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号 ：1009—8135(2017)02—0037—10 一 、 序 言 互联网金融是互联网与金融的结合，是通过互联网平台与获客方式来进行金融产品的营销 以 及金融服务的提供，因此互联网金融包括了传统金融业务的互联网化以及现代金融业务的互联网 化 ¨。自2012年开始，互联网金融在 “颠覆论”②的热议中蓬勃发展，中国互联网金融经历了 “野 蛮式”增长，在支付结算、平台融资、网络理财等诸多领域快速发展[。市场预测2010年至 2017 年中国第三方支付交易规模年复合增长率达到 39．56％，截至2015年底第三方支付规模达31万亿 元。然而，2015年 7月监管当局对互联网金融开始实施较为严格的监管制度，伴随着越来越多互 联网金融公司骗局暴露@，市场上开始对互联网金融成长逻辑产生了质疑，“证伪论”盛行[引。在 互联网金融公司遭遇信任危机的同时，商业银行特别是城市商业银行 (以下简称城商行)越来越 ① 传统金融业务的互联网化是指商业银行等金融机构，通过互联网进行传统业务的营销与服务；而新金融业务的 互联网化指金融创新产品与服务的互联网销售与服务，例如众筹等；在国外的研究中几乎没有互联网金融的论述，其 主要是使用 “网络金融” “电子金融”的概念。 ② 谢平、邹传伟 (2012)，牛锡明 (2O13)指出，互联 网金融的开展 ，会对当前金融产生颠覆性的冲击，商业银 行的经营管理模式将有较大的变迁，其将互联 网金融定义为不同于商业银行间接融资模式以及资本市场直接融资模式 的一种新型的金融融资模式。 Q 生 盔墨盐盔746家P2P企业发生风险，其中包括涉案700多亿元的e租宝等大型互联网金融公司。 收稿 日期：2016-11-12 作者简介：谢少华 (1982一)，男，江苏东台人，富滇银行股份有限公司战略发展部中级经济师，博士，主要研究商业 银行运行 吴征兰 (1988一)，女，云南昆明人，富滇银行股份有限公司战略发展部职员，硕士，主．要研究商业银行运行。 冯 界 (1975一)，男，云南昆明人，云南红塔银-行。公司部副总经理，硕士，主要研究商业银行经营与管理。 一 37— 谢 少 华 吴 征 兰 冯 界 ：城 市 商 业 银 彳亍发 展 j 网 金 融 的 鹾’|径 分 析 重视互联网金融，纷