中国银行工业企业授信条件和要求 - 潍坊市高新区管委会.docVIP

中国工商银行工业企业授信条件 一、信贷客户进入条件 1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 2、借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并符合以下要求： （1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 （2）除自然人和不需要工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 （3）已开立基本账户或一般存款账户 （4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。 （5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 （6）申清中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 二、流动资金贷款办理条件 （一）营运资金贷款 营运资金贷款，是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未综合收益和其他合法收人等作为还款来源而发放的贷款。借款人应同时具备以下条件： 1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户； 2、信用等级在AA级(含)以上； 3、符合国家产业政策和我行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力； 4、在银行融资无不良信用记录； 5、贷款行要求的其他条件。 营运资金贷款用途限于借款人日常经营的资金周转，且不得违反国家有关规定。不得房地产开发企业发放营运资金贷款。 （二）周转限额贷款 周转限额贷款，是指为满足借款人日常经营中确定用途顶下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。借款人应同时具备以下条件： 1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户； 2、信用等级（A）含以上； 3.符合国家产业政策和我行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定； 4、在银行融资无不良记录； 5.不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保； 6.贷款行要求的其他条件。 周转限额贷款只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途，且不得违反国家有关规定。不得对房地产开发企业发放周转限额贷款。 （三）临时贷款 临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品(商品)销售收人和其他合法收人等作为还款来源而发放的短期贷款。 借款人须同时符合以下条件： 1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户； 2、信用等级在BBB+级(含)以上； 3、依法合规、经营正常，在银行融资无不良信用记录； 4、产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系； 5、不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保； 6、贷款行要求的其他条件。 临时贷款主要适用于以下情况： 1.依据订单组织备货和生产； 2.采购储备原材料、半成品等用于后续生产； 3.采购储备商品用于后续销售； 4、其他临时性资金需求。 不得向房地产开发企业发放临时贷款。 三、项目贷款办理条件 1、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 2、借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。 3.借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。 4、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 5、 项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。 6、项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 7、项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 8、借款用途及还款来源明确、合法。 9、贷款行要求的其他条件。 中国农业银行工业企业授信条件 借款人从农行申请流动资金贷款应具备以下基本条件： （一）已经农业银行核定统一授信额度； （二）生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策和农业银行的信贷政策； （三）在农业银行开立基本账户或一般存款账户（低风险业务品种可只要求开立临时存款账户），自愿接受农业银行信贷监督和结算监督； （四）持有有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （五）实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （六）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力； （七）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；