入世后我国金融监管面临的十大课题.PDFVIP

入世后我国金融监管面临的十大课题入世后我国金融监管面临的十大课题 入世后我国金融监管面临的十大课题入世后我国金融监管面临的十大课题 吕进中 入世对于我国经济来说是一把“双刃剑” ，既带来了机遇又面临着挑战，其影 响是深远的。然而，必须清醒地认识到，机遇是潜在的，而挑战却是现实的。就 我国金融业而言，这种挑战，除了中资金融机构要面对日益激烈的全面竞争外， 还在于给整个金融监管体系的有效性带来前所未有的影响与冲击。为更好地与国 际接轨，实现有效的金融监管，这里笔者对我国金融监管在入世后将面临的十大 课题进行初步探讨。 如何从宏观上整合金融监管三大体系，如何从宏观上整合金融监管三大体系， 如何从宏观上整合金融监管三大体系，如何从宏观上整合金融监管三大体系， 完善金融监管整体框架完善金融监管整体框架 完善金融监管整体框架完善金融监管整体框架 1．进一步构建完善的金融监管体系：避免监管重复或监管漏洞，调整完善 金融监管组织结构，构筑综合防范金融风险的有效体系。 完善的金融监管体系应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业自律、 社会监管四个层面的立体监管体系。目前我国的金融监管体系存在的问题是：政 府监管效率不高，金融机构内部控制不完善，行业自律、社会监管力量极其薄弱。 政府监管方面，人民银行、保监会、证监会三大金融监管当局各自独立，实行分 业经营下的分业监管制度。虽然分业监管符合我国目前的金融发展现状，几年来 也取得了一定的成绩，但从金融监管的整体效果来看并不理想，联合监管显得软 弱无力。 面对如此乏力的金融监管体系，在巨大利益吸引下，国外训练有素、有着足 够竞争经验的外资金融机构早已虎视眈眈，入世带来的影响将是巨大的。首先是 分业监管体制将受到混业经营世界大趋势的冲击，其次是中资金融机构自律能力 面临挑战。第三是社会监管力量与监管质量将受到考验。 虽然国外已有现在的监管经验和模式，但我国国情是最重要的因素，如何因 地制宜、审时度势进行统一部署，整合监管资源，完善监管体制，健全监管组织 体系，加强社会监督力量，构建多层次、多方面的立体监管体系，目前显得极为 迫切与重要。 2 ．编织严密的金融监管法律大网：与国际惯例接轨，增强法治观念，加强 金融立法和执法，避免出现金融监管的法律真空和法律风险。 金融立法长期滞后，且专业性法律层次低，操作性强的法规缺位情况严重， 都极易导致监管的法律真空。多年来，我国金融监管中的一些具体操作没有专门 的法律法规，许多新的金融业务也没有明确的法律来规范，往往用行政文件代替， 经常是风险暴露并且问题已严重化才想到整顿。此外，不少金融立法原则与国际 惯例相悖，无法适应世界发展新形势，部分法律还存在浓厚的行政色彩和相互抵 触的情况等。 长期以来，中资金融机构经营行为的约束一直都习惯于行政式的管理。一方 面，经营者习惯于上级指令式信号，特别是在总分行体制下，上级的命令往往比 同级监管部门的要求更为有效；另一方面，我国目前金融机构把防化金融风险的 重点主要放在资产风险、财务风险和支付风险上，对法律风险认识严重不足。金 融机构忽视法律风险的代价是机构、人员被处罚甚至停业关闭；而金融监管当局 则有可能面临着因执法不公、执法不严而被推上被告席甚至要求赔偿的法律风 险。我国金融机构的违法行为屡禁不止，一个重要原因是监管当局的执行力度不 足，为有法不依的行为提供了“保护” ，使经营者无需为其违规行为付出相应的代 价。而监管当局为此付出的代价是监管效率低下，监管成本增加。按照我国政府 承诺，入世 5 年后，对外资金融机构要充分实现国民待遇，取消市场准入中的 非审慎性的限制措施，实行透明度原则。如果不尽快完善我国的金融监管法律体 系，填补金融监管的法律空白，外资金融机构可不是温顺的绵羊，丰富的实践经 验与卓越的优秀人才，使其对法律的理解能力和运用能力将超出国内同业水平。 它们一旦发现法律漏洞．要么乘虚而入，从而引发恶性行业竞争，影响金融秩序； 要么为了保护或争取自身合法利益，将中资金融机构推上被告席，甚至连监管当 局也不放过。不少法律权威近年表示，入世后，金融、保险、证券、融资、租赁 等新类型案件将会以较快的速度增加，企业破产、劳动争