人一生必上的16堂理财课.ppt

——武昌营销服务部 王芳 时间有限，未完待续 * * 人一生必上的 16堂理财课 关于财富的坦率对话: 如果仅仅出于财务上的原因,有钱总比贫困好 ——伍迪·艾伦 注：事实上，在美国，大多数的百万富翁存在的范围，很出乎意料的，不是我们思维定式中那些各个领域内精英分子，而是普通中产阶级中能保证账单正常运转、家庭支出合理的普通收入者 三个理由让你尽快理财 ONE 尽早理财可以使我们的资产不会 因为通货膨胀的影响而损失 TWO 中国经济正处于腾飞阶段，这可 能意味着你面临一生一次的投资机会 THREE 为养老缺口提前做准备，减小 退休后庞大的月度支出压力 LESSON ONE 一辈子的财务缺口在哪里 趁着还有能力早作 准备，不要临渴掘井 举例关键词：时间 收益率 NOTICE 1、尽量避免风险，保住本金；2、尽量避免风险，保住本金；3、坚决牢记第一、第二条 LESSON TWO 了解自己真实的目标 把模糊的目标变成数字 1、目标结果可以用货 币精确计算 2、有实现的最后期限 比如： ☆10年内拥有100万财产 ☆从本月起，削减全家每 月100元的娱乐开支 ☆到55岁退休时拥有一幢 房子外，还要有30万现金…… 理财目标的达成 最基本的设定方式为： 先确定个人所能投入的 金额，再选择投资工具。 此外，投资工具的回报 率要超过通货膨胀。最 后，随着时间的累积， 就可达到所设定的财务 目标。 LESSON THREE 亏损不是每个人都受得了 KISS投资策略 投资百分比 =人的平均寿命—投资者现在的年龄 火爆的股市，匮乏的理性。下跌的速度永远比上涨来 得快。家庭毕竟不是企业，资产的安全性永远是第一位， 盈利性放在第二位。试问：你能承受多大的风险？ LESSON FOUR 投资盲点，你占了几份 盲点一：相信二手传播，眼中只有名牌 盲点二：四处胡乱投资，根本不清楚损益 盲点三：没有目标，搞不清楚自己的投资属性 LESSON FIVE 把握每一个人生阶段 1、年轻时期 2、建立家庭 3、成熟期 4、退休 CASE： 不考虑通胀因素，年回报率是8% 当前年龄：25 每月投入：200元 35岁时 36850元 45岁时 118600元 55岁时 300050元 65岁时 702850元 到65岁， 实际累计投入资金 96000元 如果等到35岁才开始的话，每个月 就得多省2.5倍的钱，才能同上金额 LESSON SIX 你的资产够合理吗？ 收藏品 期货 黄金 股票、房产投资 开放式基金、企业债券 定活期存款、国债 退休养老储蓄计划 家居住房 应急金 人寿保险，重大疾病保险 投机层 增值层 基础层 保值层 TIPS：资产配置的三大步骤 ONE： 依照投资人的风险属性 与规划需求，设定资产类别。 TWO：决定每一个资产类别 的投资比率。每个投资组合 中都要建立攻与守的部位。 THREE：定期检视绩效并调 整内容。 LESSON SEVEN 良好的消费习惯 看看你属于哪种消费模式： 1、收入大于支出；2、收支相抵；3、支出大于收入 如果你不幸是第三种，请马上制定财务规划。 ※你可以节省下多少钱； ※你是否入不敷出； ※你能支付得起的娱乐活动有哪些； ※一个大的变动可能给你的财务状况带来哪些影响 LESSON EIGHT 适当欠债也有好处 使用贷款最积极的方式就是把钱投到能产生比贷款 利率更高的回报项目上。如： 你自己的住房； 自己或孩子的教育 自己的生意 消极使用贷款的几种方式： 用贷款来支付消费项目 用贷款来从事高风险的投资（炒股，买车等） * * * * *