个人理财 教学课件.pptVIP

个人投资理财  ? 引言 什么是理财？ 为什么要理财？ 怎样理财？ 理财是投资吗？ 案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？ 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害 存款利率表 掌握理财工具 树立正确的理财观 理财三要素 第一章 个人投资理财概述 第一章 个人投资理财概述 [知识目标] 了解个人理财业务的产生与发展； 掌握投资理财的含义； 理解投资理财的原则； 认识投资理财的风险。 [技能目标] 能够树立正确的个人投资理财理念。 一、个人投资理财的含义 个人理财指制定合理利用财务资源、实现顾客个人人生目标的程序。其核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，尤其是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。 二、个人投资理财的分类 生活理财 投资理财 三、个人投资理财的意义 理财能促进经济目标的实现 理财是意志力和行动的结合 理财创造财富，最终导致成功 四、投资理财的原理 财务独立 控制理财的时间步骤 五、个人投资理财的原则 投资总额量入为出 投资品种多样化 投资预期注意整体绩效 避免成本过高 保持一定的易变现资产 做好财产组织计划 六、个人投资的基本理念 投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资 第二节 个人投资理财的风险 一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为 股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险 二、投资风险的分类 根据风险导致的结果分类 第二章 银行理财 [知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标] 根据投资者风险偏好，选择银行理财产品; 巧用存款理财，为自己选择适合的存款方式; 熟悉贷款还款方法，根据不同人群需求给出还款建议。 第二章 银行理财 第一节 银行理财的基础 一、银行理财产品的定义及构成要素 定义 一、银行理财产品构成要素 发行人 投资者 收益 风险 期限 相关费率 相关权利 二、银行理财产品的分类 根据币种不同分为 二、银行理财产品的分类 保证收益理财产品 三、购买银行理财产品 （一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性 第二节 银行理财实务 一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存 （一）活期存款转为定期存款 活期储蓄是指开户时不约定存取日期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。 一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。 （二）活期存款转通知存款 个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。 ☆ 起存金额 案例：活期存款转通知存款 股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张某即可获取多少的存款利息？ 通知存款利息： 1000000×1.35% ÷12×2=2250（元） 活期存款利息： 1000000×0.36%÷12×2=600（元） 答：比活期多了1650元利息，既保证了用款需要，又可享受高于活期利息的收益。 （三）零存整取 零存整取存款人民币5元起存，多存不限。零存整取存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。 中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。 （四）银行卡自动转账服务 1.固定周期型自动转账 适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费以及为子女提供生活费等。 讨论：固定周期型自动转账 1.父母是如何给你寄生活费的？每月寄？ 2.你觉得每月寄生活费这种方式是不是很麻烦？ 3.你的父母是不是也会遇到书本中王女士这种情况？ 4.当你学习存款固定周期型自动转账后有什么启示？ 案例：余额补足型自动转账 张先生家庭属于典型的“收支两条线”：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出。出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张