村镇银行身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.doc

村镇银行客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第一章 总则 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范村镇银行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。 第二条 我行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 我行应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 第三条 根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，我行应指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作。 第四条 反洗钱工作每年应进行内部审计，及时评估行内部操作规程是否合规、有效，并督促相关部门及时修改和完善相关制度。 第五条 我行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确我行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。 我行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。 第二章 客户身份识别制度 第六条 各相关成员部门应明确和落实其条线下业务产品在以开立账户等方式与客户建立业务关系中客户身份识别制度，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 我行在为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 如客户为外国政要，为其开立账户应经我行高级管理层的批准。 第七条 我行在为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并登记相关信息。 第八条 市场部应明确和落实在开展保管箱业务中客户身份识别制度，明确在提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使人。 第九条 市场部应明确和落实在外汇结算业务中客户身份识别制度，明确在为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 第十条 我行利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 第十一条 我行根据客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制订村镇银行风险划分标准，按照风险划分标准对我行客户划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 我行应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。 第十二条 我行应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。 第十三条 我行应采取合理方式确认代理关系的存在，