商业银行经营学复习资料详尽版.doc

《商业银行经营学》复习资料详尽版 【本份资料根据期末提纲详细整理，包括两道计算题完整解答过程】 题型七个：一、名词解释（3分*4） 二、填空题（1分*15） 三、单选题（1分*10） 四、判断题（1分*10） 五、问答题（5分*4） 六、计算题（12分*2） 七、论述题（9分*1） 1、商业银行的起源发展 ①威尼斯银行：1587年意大利，是历史上最早的银行，完善了货币经营业，孕育了信贷业务的萌芽。 ②英格兰银行：1694年英国，标志着资本主义生产方式信用的产生及现代银行的建立。 2、商业银行的功能 ①信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要的资金的各部门，充当有限制资金者和自己短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 ②支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 ③金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络技术等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 ④信用创造：商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件。通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 3、商业银行的地位：商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 分析：由于市场经济还存在信息不对称、未来不确定等缺陷，政府有必要根据不同时期经济发展的需要，制定并实施财政政策[1]、货币政策[2]和产业政策[3]等宏观经济政策，这些宏观经济政策的实施都和商业银行密切相关。 [1]当政府利用财政信用调节经济时，它所发行的财政性债券有很大一部分销售给商业银行。（如美国联邦政府发行的各种国债中，40%由商业银行认购。） [2]当中央银行代表政府制定和执行货币政策，调节信贷规模，调节社会货币供给量时，主要通过商业银行的业务活动进行。（如实施紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率活在公开市场上卖出有价证券时，商业银行就应当增加准备金或在公开市场上买进有价证券，配合中央银行实现货币政策目标，成为中央银行货币政策实施的微观基础。） [3]当政府实行产业政策，对经济结构进行调整时，商业银行就要配合政府的产业政策，调整期贷款方向，以支持政府的产业政策。 数据： ①1998-2003 财积 货稳 国内状况：金融危机，出口，国内特大洪涝灾害 货币政策：取消贷款限额控制，减低存准率、利率，增加公开市场操作业务，扩大贷款浮动幅度。 财政政策：发行国债，增加政策投资，增加工资，开征利息税 ②2004-2007 财积 货稳 国内状况：信贷增长快，CPI高位 政策：财减少赤字，货提高存准率、利率，与产业政策结合 ③2008 财稳 货紧 政策：次贷，防止经济增长由偏快转为过热 ④2009-2010 财积 货宽 危机后 财政：民生、节能、环保、农村改革 ⑤2011-2012 财积 货稳 稳增长、控物价 4、商业银行的制度 ①单一制（单元制）：美国 ②总分行制（分行制）：我国及大部分国家 ③持股公司制 5、商业银行“三性”目标（方针） 含义： ①安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应当负客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 商业银行是负债经营，其安全性很大程度上要取决于其资本安排的规模和资产的结构，取决于其资产的风险度及现金储备的多少。 ②流动性目标：商业银行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 ③盈利性目标：商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。这由商业银行的性质决定。 利润最大化既是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争能力的基础，也是股东利益所在，是银行开拓进取、积极发展业务、提高服务质量的内在动力。 关系：安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。因此，稳健经营的商业银行总是在保持安全性、流动性的前提下，追求最大限度的利润。 企业的资本等于资产总值减去负债总值的净值，即所有者权益或者产权资本，也可称为自有资金；商业银行的资本金既包括所有者权