第3章：客户信用管理制度.docVIP

XXXXX公司 客户信用管理制度 一、目　　的：明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。 二、适应范围：本制度适用于XXXXX公司。 三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。 四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额；信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限，即结算期。 五、信用评定： 信用评定组织：财务部、销售部。 职责： 销售人员负责客户基本情况的调查分析，并提交《客户基本情况》。基本情况至少应包括以下内容： 客户的详细名称，确切地址和电话号码； 法定代表人、总经理和采购负责人的姓名； 企业类型（国营、外资、合资、私营、个体）； 注册资金（资本到位情况）； 生产的产品品种、内销或外销； 付款条件及方式； 财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。 大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。 销售经理对客户资料进行审核，并给出评审意见。 商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。 授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。 客户分类： 公司对客户进行分类管理，根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。 A级客户 注册资本XX万元以上，行业经验5年以上，经营状况好。 员工XX人以上 客户的产品为高附加值的行业先进产品。 可采购我司产品金额XX万以上。 对A级客户，平均60天内回款，公司可予XX万元/月的信用额度。平均30天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均20天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均10天回款，公司可予XX万元/月的信用额度。 B级客户 注册资本XX万以上，行业经验3年以上，经营状况好。 员工XX人以上。 产品为高附加值的行业先进产品； 产品平均月采购金额在XX万以上，我司可对应销售平均XX万/月以上。 对B级客户，平均30天内回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均15天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均20天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均10天回款，公司可予XX万元/月的信用额度。 C级客户 公司地区签约经销商。 员工XX人以上。 平均月采购额度XX万元以上 对D级客户，平均60天内回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均45天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，平均15天回款，公司可予XX万元/月的信用额度，D级客户，公司不允许实际回款天数超过60天。 客户信用限度表： 客户分级 A 级 B级 C级 信用额度 ≦XX万元 ≦　XX万元 ≦　XX万元 信用期限 ≦XX天 ≦　XX　天 ≦　XX　天 客户的日常信用管理： 信用额度管理： 客户评级确定后，确定各客户的具体信用限额，销售人员根据信用限额进行跟踪管理，商务部、财务部协助进行信用限额管理，当客户欠款达到信用限额的80%时，销售人员应及时通报大区经理及商务部，当欠款达到信用限额的90%时，销售人员应及时通报大区经理后与客户沟通，要客户做出相应的回款计划和承诺，并告之商务部，若是与客户沟通不成，商务部有责任将此情况上报给销售部经理和产品中心副总。 信用期限管理： 超结算期0-X天，销售人员进行电话催款。 超结算期X-XX天，第一次 商务部 以公司的书面催收函形式催收货款。 超结算期XX-XX天，第二次以公司商务部的书面催收函形式催收货款，并通知客户，由于逾期货款未能及时收回，我公司将限制出货。 超结算期XX-XX天，第三次以公司的书面催收函形式进行跟催，并通知客户，我公司将停止出货。 超结算期XX-XX天，停止发货，同时发律师函进行催款。 超期账款达到X个月的客户对其业务终止，拆前保全工作及诉讼。 客户信用的调整： 公司每季度组织一次全体客户的信用评估调整，并根据评估结果调整信用额度和期限。对于客户能够提供销售状况良好等利好情况而主动申请增加授信额度的，经公司派人实地考察后给予适当调整。 信用调整上浮原则： 　　　　　　当客户回款情况良好或业务规模逐渐增大时，销售人员应适时提起调整信用额度申请，经授权领导批准后，可以作出调整：回款情况一直良好的客户，可上升一个等级或以每次不高于XX%的增长幅度进行阶段性调整（视具体情况而定）。 信用调整下浮原则： 当客户出现不良回款记录时，经与客户沟通，延时付款理由充分，当属正常变动，可不作客户等级或信用额度下浮调整。 当客户持续两个月回款不畅，或外加预期规模会不断增大，经与其沟通，无充分理由说明原因的，应视情况作客户