支付宝,移动端的攻守道解析.pdfVIP

支付宝 ，移动端的攻守道 很多人觉得 ，支付宝做移动互联网不是什么难事 ，只消把PC上的东 都搬过来就成。事情真这么简 单的话 ，在美国也就不存在新生移动支付公司Square威胁老支付公司PayPal江湖地位的事了。 自从艾米也从事这一行业以来 ，不得不说 ，支付宝确实有很多高明的地方 ，产品走在最前沿加上维 稳的用户群体 ，着实让跟风者望尘莫及。 如果把移动支付分为线上 （针对移动电商、手游等 ）和线下 （直接用手机付钱给线下商户 ），其实 支付宝一手要守 ，一手要攻 ，要跨的坎还是不少的。 最近 ，支付宝倒腾了不少东 ，不妨梳理一下 ，看看支付宝到底是怎么在移动互联网上上演攻防 战的。 守 ！PC优势如何平移 ？ 先来看线上部分。 PC端 ，支付宝拿下了半壁江山 ，霸主之位还是很稳的 ，这个优势在移动端能不能守得住呢 ？ 在PC端用支付宝付钱 ，不管是给电商、网游 ，还是缴费充值、还款转帐 ，网民们都已经用得很纯 熟了。但在手机上 ，情况还不是很妙。前一段 ，阿里金融的负责人胡晓明 （花名孙权 ）对外界公布 了一个数字 ：移动端上 ，用户打开支付宝A pp选择网银付款时 ，成功率只有38% ！ 多么可怜巴拉的一个数字啊。拖后腿的 ，是银行。用支付宝付款 ，有三种方式 ：支付宝余额、快捷 支付 （不需要开通网银 ）和网银支付。如果是用前两者 ，移动端成功率还是很高的 ，但如果是用 网银 ，也就是如果你要在手机或pad上 ，跳转到银行网银界面去付款 ，那就悲催了 ，成功率就是孙 权说的38%。 这个数字让阿里很捉急。虽然余额支付和快捷支付这两年也普及很快 ，尤其快捷支付用户量已经 破亿 ，但是支付宝注册用户有8亿 ，就是说 ，还有大批用户依旧习惯网银付款。问题是 ，银行的移 动端界面实在太不给力 ，这就导致习惯网银支付的用户 ，支付宝根本没办法平移到移动端。 孙权在和媒体交流时 ，说了句 ＂银行离移动互联网还有点远 ＂，这话说得还是比较委婉含蓄的。其 实说白点 ，要等银行们把他们的移动端体验做的和PC上一样给力 ，黄花菜都凉了。据支付宝员工 透露 ，他们对接的180多个金融机构 ，现在 手机版本网银的不到10个。阿里等不起。 那如此大的空怎么填 ，支付宝想出的办法是 ＂信用支付 ＂，也就是前一段被大家热炒了一番的 “虚拟 信用卡”。 支付宝根据你过往在阿里平台上的信用记录 ，给你个额度 ，开始肯定不大 ，一般也就几百上千 ，大 钱付不了 ，小额支付肯定没问题了。毕竟手机上眼下也是小额支付为主。比如手游里买个道具 ，或 者团购个下午茶啥的 ，你就可以用信用支付的额度付钱了 ，不需要去和银行的网银打交道 ，过几天 你会收到账单 （一个月一张 ），定期去还钱就好了。绕开了掉链子的银行 ，支付成功率自然就能像 支付宝余额支付和快捷支付一样高了。 有些人觉得支付宝此举是想做银行 ，阿里方面明确否认。在现行的金融体系之下 ，阿里要直接发虚 拟信用卡显然还不太现实。虽然具体流程要下月推出 ，但阿里明确表示该项目是和银行合作的。 其实 ，这个信用额度虽然是支付宝定的 ，但钱其实还是银行的 ，这是关键。这个功能使用的前提应 该是绑定银行卡 ，到时还钱也是还银行的钱 ，并不是还给支付宝。阿里其实就是承担了一个中间人 ，担保人的角色。 而且实际付款时 ，还有个顺序设计 ：余额是首选 ，然后是快捷支付 ，接着支付宝才会问你 ，是选择 网银还是信用额度。这个设计很说明问题 ，对于习惯前两种的用户 ，信用支付其实意义不大 ，这个 功能主要是针对习惯网银支付的用户的 ，换句话说 ，是支付宝在帮银行补缺 ，因为他们要守住这批 用户 ，防止他们在平移到移动端时流失掉。 当然 ，长远看 ，阿里做这件事 ，除了圈用户 ，也有赚钱考虑。因为在信用支付时 ，他们会向收款的 商户收钱 ，百分之一 ，千分之八一类的费率。至于能赚多少 ，现在说还言之过早 ，这种生意都是规 模效应 ，前期肯定是投入期 ，技术、人力、宣传啊都要花钱。 攻 ！线下比线上复杂百倍 凭借支付宝的用户积累和品牌 ，只要支付成功率提高 ，用户慢慢迁移过来相信只是时间问题 ，所以 守的部分我觉得难度不大 ，但线下 ，攻的这部分就比较艰难了。因为线下真的是 ，复杂。 首先要说一嘴NFC ，就是近场支付 ，这个概念在线下移动支付领域曾经很火 ，当然现在说的人也还 是蛮多的。在和支付宝员工谈及此物时 ，对方的评价 ，三个字 ：不靠谱。 NFC是一种离线支付的方式 ，大家可以理解成公交