第二章节 商业银行组织形式与模式.ppt

第二章 商业银行的组织形式与经营模式 第一节 商业银行的设立 第二节 商业银行的组织形式 第三节 商业银行的组织结构 第一节 商业银行的设立 一、商业银行设立的经济条件和金融环境 在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察: 1. 自然条件： 人口状况、地理位置 2. 经济条件 生产力发展水平、工商企业经营状况、 宏观经济状况 3. 金融条件： 信用意识、货币化程度、金融市场发育、 竞争状况、金融政策 二、设立条件 （一）《中华人民共和国商业银行法》规定的法定前提条件是： 1．有符合我国《公司法》和《商业银行法》规定的章程； 2．有符合该银行法规定的最低限额以上的注册资本，即全国性商业银行为10亿元人民币，城市合作商业银行为1亿元人民币，农村合作商业银行为5千万元人民币。注册资本应当是实缴资本； 3．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4．有健全的组织机构和管理制度； 5．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（2.12） （二）以上条件仅是设立商业银行的必要条件，至于是否能通过审批，领取金融业务经营许可证则取决于中国银行监督管理委员会后者可以基于经济发展和银行业竞争状况的考虑批准或驳回商业银行的设立申请。 经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（2.16） 第二节 商业银行的组织形式 一、世界各国商业银行的组织形式从组织结构上可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制等。 （二）总分行制，亦称分支行制。 特点是法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。 参考：我国总分行制体系 总行（统辖所有业务，制定政策、规范，或经营全国性或境外业务） 分行(一级分行，设于省会，二级分行，设于地市，业务范围广，权限高，客户群高端) 支行（主要负责项目审批，如信贷审批，对储蓄、对公业务检查等，有的也开通支行营业室有对公业务） 分理处（主要办理对公业务，对企事业单位存贷款，有时也开辟储蓄专柜办理个人业务） 储蓄所（主要办理个人储蓄业务，存取款、代收水电费） 二、从业务结构上看，有全能银行制和银行分业制 （一）全能银行制，亦称综合银行制，也是通常所说的混业经营 全能银行=商业银行+投资银行+保险公司+非金融机构股东 ☆优点：全能银行可以向客户提供广泛的金融产品、金融服务以及各种各样的信息，从而最大程度地满足客户的实际需要；由于全能银行能够经营全面性银行业务，可以从不同领域、不同层次与客户进行合作，因而容易在银行与客户之间建立密切的伙伴式的关系；全能银行开展全面、综合的银行业务，可以使其业务多元化，从而提高其竞争能力。 ☆缺点：容易导致金融业的垄断；容易引起银行的倒闭。 参考： 1933年《格拉斯一斯蒂格尔法》规定任何以吸收存款业务为主要资金来源的商业银行，不得同时经营证券投资等长期性资产业务；任何经营证券业务的银行即投资银行，不得经营吸收存款等商业银行业务。商业银行不准经营代理证券发行、包销、零售、经纪等业务，不得设立从事证券业务的分支机构。 商业银行法对商业银行的业务限定：　（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；　　（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 　　经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 　　商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 其他方面业务渗入：如，1998年中国证监会与中国保监会联合发文，允许保险资金通过购买证券投资基金进入股票市场以来，1999年已有多家国内保险公司被批准可用公司资产的5％投资入市， 目前已达到15%；1998年，经中国证监会和中国人民银行核准，工行、农行、中行、建行和交行等五家银行成为国内首批从事基金托管业务的商业银行，基金业务已成为商业银行重点发展的非利息收入来源之一 ；等。。 第三节 商业银行的组织结构 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统和监督系统。 特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 商业银行组织结构种类 1、职能行 2、事业部型 3、矩阵