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本科毕业论文 个人理财业务研究 学 院：经济管理学院 专 业：08级金融四班 姓 名： 范铭轩 学 号：080716071 指导教师：侯国庆 职 称： 论文提交日期：2012年6月 浅谈个人投资理财存在的问题及对策探讨 摘 要 近些年个人投资理财的兴起和快速发展，表现出人们对投资理财的极大热情，渴望通过投资理财产品逐渐实现资产的合理配置和财富的保值、增值。但人们在投资理财时，还存在一些认识上的偏差，错失投资机会；丧失投资收益。为此，应树立正确的投资理财理念；有明确的理财目标；掌握投资理财知识；选择适合的投资理财产品。本文简要介绍了个人投资理财普遍存在的问题及一些对策的探讨。 关键词：个人；投资；理财 引 言 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅增加，个人对所增加的财富如何进行更好的管理和运用，越来越成为人们所关注的热点问题。现代意义的个人理财不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。由于经济发展、文化传统等原因的影响，我国个人理财刚刚开始出现萌芽。就我国市场而言个人理财还正处于起步阶段，有许多待以解决的问题。 人们总是期望从对财富的有效使用中，通过借助储蓄投资、股票投资、外汇投资、保险投资和期货投资等多种投资形式和投资组合，不断实现财富的保值、增值，并最终实现财富不断稳步增加、生活质量逐步提高的目的。目前，市场上投资产品和投资机构种类繁多，且所需要的专业投资产品和投资方法又较难在一定时间内完全掌握，这就使得个人投资理财业务应运而生，并逐渐成为个人资产管理的重要参与者、协助者。由此产生了专为个人投资理财提供个性化服务的机构，投资理财产品也竞相推出，个人投资理财业务得到迅速发展。尽管人们客观上需要投资理财机构的服务，希望借助专业投资机构及专业投资人员实现资产合理配置和风险的有效降低，但在理财机构和理财产品的选择上， 还存在一些认识上的偏差，在一定程度上阻碍了个体投资者和投资理财机构和理财产品的联系，使个人理财需求不能得到彻底的、全面的满足。下面通过分析人们在个人投资理财中存在的认识上的一些问题，旨在希望能够正确引导和认识个人投资理财、帮助人们真正实现财富的增加、生活富足的生活状态。 一、如何理解个人投资理财 个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会如何管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它也不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。 对个人投资理财存在认识上的问题 无财可理 生活中常有一些个体、家庭认为所获收入能够维持和保证日常基本开销，所剩无几，根本不可能有多余的资金用于其它使用方向，也就没有什么财富可理，而所谓理财是有钱人的事情，是富人的专利，谈投资理财先要有足够的钱，使用投资理财与自己毫不相关。既然没有财，又何必谈理财。 存钱，投资就是理财 存钱，投资不就是理财吗？何谓理财，不就是这些吗？居民理财需求日益旺盛，但自主理财水平低，理财技巧匮乏。一方面，随着国家对贫困地区对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开始具备理财意识，并主动学习和实践理财策略；另一方面，我国居民投资显得非常保守，很多居民扔固守着储蓄这唯一的理财方式人们常常将投资理财理解为传统的资金使用方式，即获得的收入要么存入银行获得稳定的利息，要么进行股集，债券投资，以期获得高于银行存款利息的风险收益。目前，在存钱和投资的选择中，储蓄仍是大部分人最常用的资金使用方式。 预期收益和实际收益混淆 由于人们经常将资金存放在银行，采用储蓄形式获取利息收入，收益在接受除储蓄之外的理财投资产品时，总是用储蓄的观念和计算方法来衡量其他投资理财产品的收益，常常将投资理财产品的预期收益与实际收益相混淆，认为预期收益就是实际收益，只要高于同期银行存款利率水平就可以购买。事实上，除储蓄外的投资大部分是有风险的，在未来的时间里由于受到不确定因素的影响，收益会不断发生变化，导致预期收益与实际收益不符，有时甚至达不到同期银行储蓄利息水平，是的投资者在承担风险的同时并没有实现相应的风险收益。 投资理财盲目跟从 个人投资理财者不像机构理财规划师那样具有专业投资知识和投资技能，所以在投资理财产品的选择上常出现盲目跟从