胡先生理财策划书.docVIP

胡先生的理财策划书 目录 前言 一、您的财务现状 二、理财目标与假设条件 三、理财规划 四、理财方案的监控和调整 前言 本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。 一、您的财务现状 本部分整理了您的基本信息和财务资料，形成了您家庭的基本信息表、资产负债表、现金流量表。这些报表展示了您目前的财务全貌，我们将从资产、负债、收入、支出和投资等方面进行分析，并对您家庭的财务状况做出分析和诊断，以使您全面系统地认识目前的财务状况。 基本信息 表1 家庭基本信息表 胡先生 母亲 父亲 年龄 22 47 55岁 职业 IT软件员 公务员 公务员 身体状况 良好 良好 良好 金融理财师分析： 您正处于事业的起步阶段，正值敢打敢拼的青年时期，年龄上有竞争优势，职业类别优良，身体健康。 这一阶段的投资目的通常是为了在短期内迅速积累财富，为几年后的创业和买房创造条件。要充分利用这段黄金时期，提高积累财富速度，为以后的美好人生和幸福家庭奠定财务基础。 收支状况 表2 月度收支状况单位／元 收入 支出 本人月收入 6000（税后） 房租 0 配偶收入 0 基本生活开销 500 房租收入 0 养车费用 0 其他家人收入 0 子女教育费 0 其他收入 0 衣、食、行、娱乐 1500 合计 6000 合计 2000 每月结余 4000（交给妈妈管理） 表3 年末收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 5000（税后） 保费 0 存款利息 0 旅游 0 其它 0 购买数码产品 5000 合计 5000 合计 5000 年度结余 0 表4 现金流量表(占比) 2012年1月1日-2012年12月31日 收入项目 金额 比重 支出项目 金额 比重 工资和奖金等 82000 100% 基本生活开支 9600 40% 存款利息 0 0 交通通讯费 6000 25% 日常收入小计 0 0 其它杂项费 8400 35% 合计 82000 100% 合计 24000 100% 金融理财师分析： 个人收入完全依赖工资、奖金等收入，而财产性收入几乎没有，收入来源渠道非常单一。如果一旦您的工作或健康出现问题，将会给个人财富积累与发展带来不小影响。因此，要提高财产性收入比重。 假设您在30岁之前考虑跳槽涨工资等因素，平均每年工资增长幅度为8%。另外，交给妈妈管理的资金不建议存在银行，可与妈妈商量用于投资理财，提高财产性收入比重。目前胡先生您正处于事业刚刚起步阶段，建议从事些风险大收益大的理财产品。 资产及负债 表5 资产负债表 2012年1月1日 资产项目 金额（元） 负债项目 金额（元） 金融资产 短期负债 现金，活期及货币市场基金 30000 消费贷款 0 定存，理财产品 0 信用卡透支余额 0 住房公积金 3780 其他应付账款 0 养老金 4320 短期负债小计 0 金融资产小计 38100 中长期负债 非金融资产 住房贷款 0 房产 汽车贷款 0 汽车 负债总计 0 其他资产 非金融资产小计 净资产 38100 资产总计 38100 负债和净资产之和 38100 注：未包括当年的收支结余 金融理财师分析: 剔除住房公积金和养老金后，金融资产所占比例为100%。投资性金融资产所占比例非常小，今后可考虑将吧投资的重点放在金融资产方面。因为没有负债，偿付能力不错，所以说没有充分利用债务工具。 这是一个典型的事业刚起步的青年人，具有短期内财富迅速积累的需求和广阔的投资前景。 总体分析 表6 家庭财务诊断结果 指标 数 值 理想经验数值 计算过程 资产负债率 0% 小于50% 负债/资产*100% 流动性比率 3 3-6 流动性资产/每月支出 支出比率 33% 60% 支出总额/收入总额*100% 储蓄率 67% 40% 1-消费率 净资产投资率 0% 大于50% 投资资产总额（生息资产）/净资产*100% 财务自由度 0% 100% 月投资性收入/月消费支出 （1）负债状况分析：目前的资产负债比率是0%，符合理想经验数值50%。根据家庭情况、资产及收支状况，还可以充分利用自己的银行信用，提高资产的运作效率，并优化其财务结构。 （2）消费、储蓄状况分析：家庭支出比率为33%，小于理想经验数值60%。而储蓄率为67％，远大于理想经验数值40%。消费能力有待提高。 （3）