多家银行推PO网贷 POS机或成银行“圈贷”市场.pptx

受互联网金融冲击，银行开始大力推行POS贷，小微企业无需抵押、担保也可以贷款今年6月以来，在阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们的搅动下，互联网金融愈发凶猛，对传;统金融的冲击愈发强烈。其中受到冲击最严重的便是银行的存款，根据央行最新发布的10月份金融统计数据报告显示，10月份人民币存款减少4027亿元，居民存款减少了89;67亿元，成为今年以来存款流失最为严重的月份。面对互联网金融的崛起，银行也渐渐感受到了大数据时代来临所面临的压力，同时也意识到深挖数据所带来的强大竞争力，互联网;和金融“双向融合”的趋势愈加明显。其中最鲜明的例子便是，今年以来多家股份行开始推行线上的贷款业务———POS贷。针对小贷多家银行推POS网贷依靠手中掌握着海量商;户的真实交易数据，阿里小贷获得了巨大的成功，但不少人断言阿里小贷的经验难以复制，原因就是其他企业公司包括银行在内，难以掌握海量用户的交易数据。不过，随着银行和银;联的合作，POS贷的问世可谓打破了这一断言。所谓POS贷，即各银行主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水，来测算其经营规模，再根据交易流水来给予小微企业贷款。据;记者了解，目前招商银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行均推出了此类产品。某银行的相关工作人员告诉记者：“POS商户网络贷款的优势很明显，它不用抵押物，只;需提供身份证、执照、银行卡复印件，即可申请纯信用贷款。”这种POS贷的核心便是银联系统所掌握的海量用户交易流水。公开资料显示，银联商务的业务网络覆盖了全国所有地;级以上城市，合作商户和维护的POS终端分别超过200万户、300万台，占银行卡收单市场40%的份额。通过这种方式，银行可以看出企业的运营能力、资金需求等数据和信;息，从而掌握企业真实的信息。根据小微企业POS机刷卡交易的资金结算量及稳定性的不同，小微企业最高可获得50万—150万元的贷款，无需抵押、担保，年化贷款利率12;%—144%，最快几分钟即可申请成功，并且按天计息，随借随还，一次申请可循环使用。竞争激烈各行力拼网贷市场据了解，目前大多数银行在网络循环贷的基础上，加紧研发和;推广各类线上融资贷款，力拼“网贷”市场。民生银行全新推出了“微贷”金融服务品牌。“用户只要办理一张我们的银行卡，日常的经营、结算全部在这张银行卡上进行，我们就可;以根据客户在银行卡上的结算情况来发放贷款。”民生银行上述人士说道，民生银行的微贷同样是一款线上产品，无需任何抵押、担保，24小时内即可轻松获得最高50万元人民币;循环信用贷款，现在还能支持移动终端（手机、IPAD等）进行在线申请。今年6月初，招商银行与国内最大的外贸电子商务网站敦煌网签约，并发行了“敦煌网生意一卡通”联名;卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。平安银行则采取自建电商平台与其他已经成熟的电商平台合作的模式，并;通过打通产业链，兼顾全行业上下游的模式，分行业开展线上金融业务。此外，平安银行还想通过电销模式推广微小贷款业务。关于POS贷现身说法：贷款50万5分钟搞定在朝;天门做批发生意的小陈，成功申请获得了POS网络贷款。他告诉记者，当时他在线完成了贷款申请资料的填写，通过了银行网络信贷业务平台的自动审批，当场就收到了50万元贷;款到账的手机短信。“当时我对这种贷款也是抱着将信将疑的态度，不过资金周转迫在眉睫，我还是决定试试。我先去网点开通了网上银行，然后就在网络上申请POS贷款。”小陈;打开了自己的网银向记者进行了演示。“看，进入网银登录界面就有POS网络贷款的选项，整个流程都有提示，按着提示一步步来就可以了。”在小陈输入身份证号后，网上银行显;示，他是银联商务POS机商户，小陈点击了“贷款申请”这栏，进入了相关资料的填写。“填写完资料后，贷款额度就批下来了，我获得了50万的贷款，整个过程不超过5分钟吧;！”小陈说。本版文/重庆晨报记者赵鹏吴黎帆刘洋优点多多：随借随还，按日计息据中信银行重庆分行网络银行部产品经理王珏介绍，“POS商户网络贷款”是中信银行专门针对;生产经营良好的小微企业和个体商户量身定做的网络贷款产品。适合短期资金需求在50万元以内的银联商务POS商户。其特点是实现了贷款申请、审批、放款和还款等业务环节的;全线上管理模式。“我们有一整套的POS流水数据模型，依靠这些数据模型，结合客户的个人征信记录，电脑会自动计算出相应的贷款额度，然后自动放款给客户。”王珏强调说，;只要客户的资料、操作过程等没有问题，申请POS商户贷最快只需要几分钟时间，而且客户从申请贷款到还款都不需要到银行柜台办理，可以完全通过网银来进行。民生银行推出的;流水贷与之类似，同样是针对使用POS机进行结算的商户，不过民生银行的授信额度更高，商户最高可申请150万元的贷款，