《商业银业务与经营》课程教学大纲.doc

《商业银行业务与经营》课程教学大纲 （Operation and Practice of the Commercial Bank） 制定单位：金融学院金融系 制 定 人：商业银行课程组 审 核 人：蔡则祥 编写时间：2011年10月29日 第一部分 课程概述 一、基本信息 （一）课程代码 05190320 （二）课程属性、学分、学时 课程属性：专业课 学分：3学时： 48 （三）适用对象 金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生 （四）先修课程与知识准备 货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等 二、课程简介 《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程,是金融学系重要的专业必修课，《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法”、“巴塞尔协议”等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。 本课程主要讲授以下3方面的内容： 第一部分 商业银行基本概论 在界定商业银行基本属性的基础上，本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等，及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动，受一定的经营理论的指导，而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程。 第二部分 商业银行主要业务 本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等， 资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。 负债业务：负债业务是商业银行形成的资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金。 中间业务：中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。 　　中间业务种类繁多，不胜枚举。根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类： 　　1、商业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等; 　　2、贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等; 　　3、金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。 4、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。 第三部分 商业银行风险与绩效管理 商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。本部分主要讲述相关的银行风险管理理论与绩效评价方法。 三、教学目标 本课程的教学基本内容是，重点介绍商业银行制度、商业银行业务、商业银行管理体系、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理及商业银行的内部控制与外部监督。通过本课程的学习，目的在于使学生能够掌握以下内容：商业银行经营管理的基本概念和基本理论；商业银行的业务运营状况及业务操作技能；商业银行的不同管理理念和不同的经营管理模式；国际商业银行的业务创新及经营管理的发展趋势；我国商业银行所面临的日益激烈的竞争局面。 四、师资团队 本课程的师资团队如下： 课程组长及成员姓名 学位 职称 e-mail 电话 办公地点 蔡则祥 博士 教授 czx@中和楼217 孙清 博士 教授 sunqing@163.com敏达516 高桂珍 本科 副教授 gzz@敏达516 张成翠 硕士 副教授 cuicuizhang@敏达516 韩颖慧 硕士 副教授