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　　练习一　　一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户 提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 1、【答案与解析】B本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2．个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 2、【答案与解析】B个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 3．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B．个人理财、业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分。 3、【答案与解析】B B项，个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项，储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银向客户提供的一种服务。C项，个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项，储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分 4．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是( )。 A．理财顾问服务 B．投资规划 C．综合理财规划 D．财务分析 4．【答案与解析】A理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投 资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。 5．对理财顾问服务的理解，不恰当的一项是( )。 A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品。 D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键。 5．【答案与解析】C 推介投资产品时应根据客户的需要推荐。 6．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。 A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划。 6．【答案与解析】D综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 7．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7．【答案与解析】D综合理财服务进一步分为理财计划和私人银行业务，其中私人银行 业务的服务对象主要是高净值客户，属于个人理财业务的范畴。 8．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。 A．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B．理财计划用来投资与管理客户的资金 C．为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 8．【答案与解析】B理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针 对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为 一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具 体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项不保本也不保收益， 所以风险最大。 9．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A．失业率 B．经济增长率 C．理财目标 D．通货膨胀水平 9．【答案与解析】c就业率（失业率）、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的 宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理