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第五章 中央银行其他业务
第五章 中央银行其他业务
5.1 中央银行的支付清算服务
5.2 中央银行的代理国库业务与会计业务
5.3 中央银行的调查统计业务
5.4 货币供给量统计与分析
5.1 中央银行的支付清算服务
一、中央银行支付清算服务的含义
指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者,
为金融机构之间的债权债务清偿及资金转移提供的服务。
▲结算与清算的概念
结算(Settlement):指为实现因商品(服务)交易、金融
活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发
生的货币收付行为。
从地域的角度划分,结算分为国内结算和国际结算两类。
从支付工具的角度划分,结算可分为现金结算和非现金结
算两类。
清算(Clearing):指通过一定的清算组织和支付系统,
进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的
统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。
二、中央银行的支付清算体系
支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提
供资金清算服务的综合安排,包括:
清算机构
系 体 算 清 付 支 支付(清算)系统
支付结算制度
同业间清算安排
1.清算机构:
清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,
在各国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式,有票据交换所、
清算中心、清算协会等。
清算机构一般实行会员制度 ,会员必须遵守组织章程和
操作规则,并需交纳会员费用。
多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员,直接参
与支付清算活动;也有一些国家的中央银行不直接加入
清算机构,但对其实行监督、审计,并为金融机构提供
清算服务。
2.支付系统
★支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介
机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿
及资金转移的一种综合金融安排,亦称清算系统。
★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义:
◆支付(清算)系统是一国金融基础设施的核心部分,其运
行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影响。
◆支付(清算)系统构造及其运行特征取决于多种因素,不
同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间,均存有
差异。
◆由于支付(清算)系统运行关系到货币政策的实施效果,
对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影
响,所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。
3.支付结算制度
★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实
施范围与标准等的规定与安排。
★中央银行有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、
金融基础设施及银行业务经营等,制定支付结算制度,
并根据经济与社会发展需要,对支付结算制度实施变革。
4.同业间清算安排
★同业间清算(亦称行间清算或联行清算)是金融机构之间
为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿
和资金划转。
★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间支付系统
结构与运行模式、审核支付系统操作规程,还直接提供
清算服务,并对有关清算机构及系统运行实施政策指导
与监督。
三、中央银行支付清算运作的基本原理
(一)支付清算前提与资金来源
1.支付清算前提
金融机构之间的债权债务和应收应付款项,通过其在中
央银行账户的借、贷记载进行划转结算。
支付清算前提:是金融机构在中央银行设立了存款帐户
或清算帐户。
2.支付清算的资金来源
在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源
中央银行信贷
通过货币市场借入的临时性资金
由于结算时隔所产生的在途资金
(二)支付清算的过程和方式
1.基本程序
一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息
二是付款行和收款行之间实现资金划转。
2.(银行同业)支付清算分为两种形式:基本形式
⑴净额(差额)清算
支付系统将在一定时点上收
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