05节 中央银行的其他业务.pdfVIP

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第五章 中央银行其他业务 第五章 中央银行其他业务  5.1 中央银行的支付清算服务  5.2 中央银行的代理国库业务与会计业务  5.3 中央银行的调查统计业务  5.4 货币供给量统计与分析 5.1 中央银行的支付清算服务 一、中央银行支付清算服务的含义  指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者, 为金融机构之间的债权债务清偿及资金转移提供的服务。 ▲结算与清算的概念 结算(Settlement):指为实现因商品(服务)交易、金融 活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发 生的货币收付行为。 从地域的角度划分,结算分为国内结算和国际结算两类。 从支付工具的角度划分,结算可分为现金结算和非现金结 算两类。 清算(Clearing):指通过一定的清算组织和支付系统, 进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的 统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。 二、中央银行的支付清算体系  支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提 供资金清算服务的综合安排,包括: 清算机构 系 体 算 清 付 支 支付(清算)系统 支付结算制度 同业间清算安排 1.清算机构:  清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织, 在各国的支付清算体系中占有重要位置。  清算机构在不同国家有不同的组织形式,有票据交换所、 清算中心、清算协会等。  清算机构一般实行会员制度 ,会员必须遵守组织章程和 操作规则,并需交纳会员费用。  多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员,直接参 与支付清算活动;也有一些国家的中央银行不直接加入 清算机构,但对其实行监督、审计,并为金融机构提供 清算服务。 2.支付系统 ★支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿 及资金转移的一种综合金融安排,亦称清算系统。 ★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义: ◆支付(清算)系统是一国金融基础设施的核心部分,其运 行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影响。 ◆支付(清算)系统构造及其运行特征取决于多种因素,不 同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间,均存有 差异。 ◆由于支付(清算)系统运行关系到货币政策的实施效果, 对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影 响,所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。 3.支付结算制度 ★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实 施范围与标准等的规定与安排。 ★中央银行有义务根据国家经济发展状况、金融体系构成、 金融基础设施及银行业务经营等,制定支付结算制度, 并根据经济与社会发展需要,对支付结算制度实施变革。 4.同业间清算安排 ★同业间清算(亦称行间清算或联行清算)是金融机构之间 为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿 和资金划转。 ★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间支付系统 结构与运行模式、审核支付系统操作规程,还直接提供 清算服务,并对有关清算机构及系统运行实施政策指导 与监督。 三、中央银行支付清算运作的基本原理 (一)支付清算前提与资金来源 1.支付清算前提  金融机构之间的债权债务和应收应付款项,通过其在中 央银行账户的借、贷记载进行划转结算。  支付清算前提:是金融机构在中央银行设立了存款帐户 或清算帐户。 2.支付清算的资金来源  在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源  中央银行信贷  通过货币市场借入的临时性资金  由于结算时隔所产生的在途资金 (二)支付清算的过程和方式 1.基本程序  一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息  二是付款行和收款行之间实现资金划转。 2.(银行同业)支付清算分为两种形式:基本形式 ⑴净额(差额)清算  支付系统将在一定时点上收

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