保险 第四章节保险合同(下).ppt

保险合同的订立和生效过程 投保人和保险人各自的义务 影响保险合同效力的主要因素 保险合同主体变更、合同内容、合同效力变更。 保险合同的解释原则以及保险合同的争议的解决方法 第一节 保险合同的订立与生效 案例：2000年5月20日，张亮向保险公司的保险代理人王坤购买了一份家庭财产综合险，附加盗窃保险、家用电器用电安全保险，保险金额为69万，保险期限为一年。张亮在填写好投保单以后，当即支付给王坤1095元保险费。由于当日和第二天是双休日，王坤在收下保费后，口头答应在下周一将保单送过来，张亮表示同意， 真是天有不测风云，就在周一上午，张亮所居住地区，突然电闪雷鸣，且伴有大暴雨，雷击造成张亮家中电器损坏，损失3500元。当天下午，张亮已被保险人的身份向保险公司报案，要求赔偿。 一 保险合同的订立 保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表 示一致而作出的法律行为。保险合同的订立须经过投保 人提出要约和保险人同意两个阶段，这两个阶段即合同 实践中的要约与承诺。 1、要约 要约亦称“提议”，它是指当事人一方以订 立合同为目的而向对方作出的意思表示。 一个有效的要约应具备三个条件： 要约须明确表示订约愿望； 要约须具备合同的主要内容； 要约在其有效期内对约人具有约束力。 2.承诺 承诺，又称“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示 同意与其缔结合同的意思表示。作出承诺的人称为承诺 人或受约人。承诺满足下列条件时有效： 承诺不能附带任何条件，是无条件的； 承诺须由受约人本人或其合法代表理人作出； 承诺须在要约的有效期内作出。 保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或 其代理人作出。 若保险人提出反要约的，投保人无条件接受后，投保 人即为承诺人，保险合同也随之成立。 保险人的承诺行为： 在保险单上盖章，保险人出具保险费收据，出具暂保单、保险凭证和保险单等凭证，也可以采用其他书面形式。 投保人董某于2003年4月11日通过某保险公司的业务员以安某为被 保险人填写了一份人寿保险投保单，投保内容为“平安鸿盛”保 险，保额一万元，投保人董某于投保当日缴纳了首期保费1181元。 业务员开出了“人身险暂收据”交给董某。由于被保险人超龄，保 险公司按业务规定于2003年4月25日向投保人发出要求被保险人进行 体检的“新契约”的通知书。4月26日，业务员带被保险人到医院进 行体检。体检开始之前被保险人突发疾病，当时办理了住院手续。 诊断结果为（1）肺部感染性休克；（2）风湿性心脏病；（3）心 衰，住院至4月29日死亡。投保人兼受益人董某于2003年10月21日到 保险公司要求其赔偿保险金，双方达成协议：保险公司退给董某保 险费1181元；同时按照保险责任一年内疾病身故支付1000元，协议 履行后，董某于2003年12月又向法院诉讼，要求保险公司赔付全部 金额1万元。 二 保险合同的生效 保险合同的成立 是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议 保险合同的生效 保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力 成立不等于生效 许多保险合同约定，在其成立后的某一时间内生效，因此，在合同成立后并不立即生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任 2007年5月15日，原告王某为其新买的赣A普通正三轮摩托车投保交强险，交纳保费180元。被告某保险公司代办点出具机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单(保险单签单日期为2007年5月15日，保险日期为2007年5月19日零时起至2008年5月18日二十四时止)。2007年5月17日，原告王某驾驶赣A摩托车沿南昌市湾里区招贤镇港下村行驶与刘某驾驶的二轮摩托车相撞，致刘某当场死亡。经南昌市公安局湾里大队认定，双方负事故同等责任。同年6月3日，经交警大队调解，原告王某赔偿刘某各项费用计币92524.20元。原告王某支付赔偿金后要求被告某保险公司履行保险合同义务，给付保险赔偿金50000元整，被告以保险合同未生效为由拒付，为此原告王某将某保险公司诉至南昌市东湖区人民法院。 一般情况下保险合同一经成立就生效，但是，也有附条件，附期限生效的合同 财产保险合同普遍采用“零时起保制”，即合同生效的时间在“起保日”（通常是合同成立的次日或约定的未来某一日）零时。 第十三条　投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 　　保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 　　依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第二节 保险合同的履行 一 投保人的义务 （一）缴纳保费的义务 1、缴纳形式：以现金缴纳为原则，但经