保险学教程(第10章节)-机动车辆保险.ppt

第二节 机动车辆保险的赔偿 （二）机动车商业第三者责任险 1.保险责任 该险种的保险责任为： 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照合同约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 在对第三者责任险进行赔偿时，保险人只对直接损失负责，对间接损失不负责任。 直接损失指道路交通事故中一次直接造成第三者的人身伤亡及财产损失，包括受害者的死亡补偿、伤残补偿、医疗补偿及财物损毁补偿。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 2.赔偿限额 已投保了机动车交通事故责任强制保险的车辆，在已投保机动车交通事故责任强制保险的赔偿限额之上，选择相应的商业第三者责任险的赔偿限额。责任限额具体由投保人和保险人在签订保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。 商业第三者责任险一般还有“在责任限额内规定一定的免赔额或免赔率”的规定。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 二、车辆损失险 （一）保险责任 1．意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失 按责任范围分为碰撞责任和非碰撞责任两类。 （1）碰撞事故 碰撞是指被保险车辆与另一辆车或外界物体，如建筑物、电线杆、障碍物、树木等，意外撞击造成被保险车辆的损失。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 （2）非碰撞事故 非碰撞事故又分为自然灾害、意外事故两类。 自然灾害一般包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡，以及载运保险车辆的渡船遭受自然灾害，但只限于驾驶人随车照料者。 意外事故包括倾覆、火灾、爆炸、坠落以及外界物体的倒塌或坠落等。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 碰撞责任的责任范围是有限的。一般在碰撞责任中无法承保的风险，都可以通过购买非碰撞责任获得保障。 如果某次碰撞事故是由非碰撞责任的原因引起的，则该事故不算碰撞责任，仍按非碰撞责任理赔。 车辆损失险是一种开放风险保险，意即只要造成损失的原因没有被列为除外责任，保险公司就应该赔偿。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 2．合理的施救、保护费用 该项责任是指保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少车辆损失，对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用。 但此项费用的最高赔偿金额以保险车辆的保险金额为限（此项费用不包括保险车辆的修复费用）。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 （二）保险金额 车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以下三种方式协商确定，保险人根据保险金额的确定方式承担相应的赔偿责任。 （1）按新车购置价确定。 （2）按投保时车辆的实际价值确定。 （3）由投保人与保险人协商确定。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 （三）除外责任 1．保险人不负责赔偿的车辆损失 如地震，战争，竞赛，违法活动、饮酒、吸食毒品，驾驶人无驾驶证，驾驶的车辆与准驾车型不符，非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车， 转让他人未履行通知义务。 2．保险人不负责赔偿的损失和费用 3．免赔率范围以内的损失 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 三、其他险种的赔偿 （一）机动车盗抢保险 该险种的主要保险责任是： （1）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，满60天未查明下落的全车损失； （2）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后（或过程中），受到损坏或需要修复的合理费用。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 （二）玻璃单独破碎险 该险种一般是附加险，其保险责任是：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。但在安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎，属于除外责任。 （三）机动车停驶损失险 保险期间内，因发生机动车损失保险的保险事故，致使被保险机动车停驶，保险人在保险金额内承担赔偿责任。 * 第二节 机动车辆保险的赔偿 （四）自燃损失险 该险种一般是附加险，投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保本附加险。 保险责任是： （1） 因被保险机动车电器、线路、