保险理论与实务第二章节.ppt

第二章 风险与保险 2011.8 内容提要 第一节 保险法概述 第二节 保险合同概述 第三节 保险合同的要素 第四节 保险合同的订立、变更、中止、 恢复和终止 第五节 保险合同的解释及争议处理 学习目标 掌握保险法的定义、主要内容和体系结构 掌握保险合同的含义、特点、分类和形式 理解保险合同的主体、客体和内容 了解保险合同的订立、变更、中止、恢复和终止等各个环节 熟悉保险合同的解释及争议处理 第一节 保险法概述 主要内容： 一、保险法的定义 二、保险法的主要内容 三、保险法的体系结构 一、保险法的定义 保险法是调整保险关系的一切法律规范的总称。凡调整保险的权利与义务关系和保险企业组织及活动的法律均称为保险法。 保险法有广义和狭义之分。 二、保险法的主要内容 1．保险业法 2．保险合同法 3．保险特别法 1．保险业法 保险法也称保险事业法、保险事业监督法，是关于国家对保险业进行监督和管理的法律规范。 保险业法的内容因国而异，不同的国家甚至同一国家的不同时期，也有不同的规定。 2．保险合同法 保险合同法也称保险契约法，是关于保险关系双方当事人的权利与义务关系的法律。 从法律的角度，保险是一种合同行为，保险合同主体之间通过合同明确双方的权利与义务关系。 3．保险特别法 保险特别法是相对于保险合同法而存在的，是规范某一险种的保险关系或规范保险活动某一方面的保险关系的法律和法规。 三、保险法的体系结构 1．保险法的一般体系结构 2．我国保险立法的体系结构 1．保险法的一般体系结构 不管采用何种立法方式，保险法大都包括保险业法、保险合同法、保险特别法三部分内容，构成一个完整的体系。 2．我国保险立法的体系结构 我国《保险法》的立法采用的是保险业法与保险合同法合二为一的立法方式。《保险法》作为我国保险的基本法，融上述单项法 规为一体，具有综合性、全面性、兼容性的特点，形成一种颇具特色的体系结构。 第二节 保险合同概述 主要内容： 一、保险合同的含义和特征 二、保险合同的种类 三、保险合同的形式 一、保险合同的含义和特征 （一）含义 （二）特征 （一）含义 合同也称契约，是指当事人之间确立、变更或终止民事权利义务关系的协议。它是商品经济发展的产物，并随着商品经济的发展不断完善，是现代民事、商业活动的基础。 保险合同是指投保人与保险人约定保险权利与义务关系的协议。其中“保险权利与义务关系”主要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方相互之间权利与义务的关系。保险合同一经成立，便受到法律的约束和法律保护，是一种民事合同。 。 （二）特征 1.一般特性 2.自身特性 1.一般特性 （1）保险合同是当事人双方的法律行为，必须经双方当事人意思表示一致才能成立。单方法律行为不能称为合同。 （2）保险合同必须合法，必须遵守国家法律、法规。不合法的合同即使订立，在法律上也是无效的。 （3）保险合同中当事人的法律地位平等，任何一方都不能将自已的意志强加于对方。 2.自身特性 （1）保险合同是双务有偿合同。 （2）保险合同是附合合同。 （3）保险合同是射幸性合同。 （4）保险合同是最大诚信合同。 （5）保险合同是要式合同。  （1）保险合同是双务有偿合同 双务指当事人双方要享有权利必须以承担一定的义务为条件。有偿指权利的取得必须付出一定的代价。义务与权利互为因果，互为条件。 （2）保险合同是附合合同 附合即附意，附合合同是指合同一方当事人事先拟就好合同条款，另一方当事人只能作订立或不订立合同的考虑，而就合同的条款没有太大的协商余地。它与议商合同相对应。 （3）保险合同是射幸性合同 所谓射幸性是指双方当事人在签订合同时，对合同的结果不能预计。射幸合同是传统民法合同的一种形式，指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。 （4）保险合同是最大诚信合同 诚信是民事合同的基本原则。任何合同的约定，都是双方当事人讲诚实信用的结果。但保险合同的确定，更需双方以最大诚意并恪守合同约定的权利和义务。 （5）保险合同是要式合同 所谓要式合同是指必须具有特定的形式才能成立的合同。根据我国《保险法》第十三条规定，保险合同必须采取书面形式，这些书面形式包括保险单或者其他保险凭证，并应在保险单或者其他保险凭证中载明合同约定的内容。 二、保险合同的种类 （一）以合同当事人订立合同的意愿为标准划分 （二）以保险标的价值或金额的确定为标准划分 （三）以保险金额与保险价值之间的关系为标准划分 （四）以保险人的承保方式为标准划分 （五）以保险标的为标准划分 （一）以合同当事人订立合同的意愿为标准划分 1、自愿保险合同 2、强制保险合