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第七章 商业保险 6.4.1 保险公司 保险业是一个极具特色从而具有很大独立性的系统。这一系统之所以往往被列入金融体系，是由于经办保险业务的大量保费收入，世界各国的通例，是用于各项金融投资。而运用保险资金进行金融投资的收益又可积累更为雄厚的保险基金，促进保险事业的发展。 目前，就我国保险公司的组织形式看，分为国有独资公司、股份有限公司;按经营范围划分为综合性公司与专业性公司;按经营区域划分为全国性公司与区域性公司。到2000年底，我国的保险公司总数为31家，国有独资4家，股份制9家，中外合资6家，外资12家。 保险 6.4.1 保险公司 经营原则及主要业务 经营原则：大数法则和概率论所确定的原则。 业务种类: 财产保险业务、责任保险、人身保险、再保险（分保） 资金运用： 除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，而不得用于设立证券经营机构和向企业投资。 1999年，保险公司涉入投资基金。 第九章 保险 第一节 保险概述 第二节 保险的种类和原则 第三节 保险合同与保险市场 第四节 保险业务 第五节 保险业务管理 了解不同分类标准下保险的种类 掌握保险的基本原则 重点掌握再保险的概念 第一节 保险概述 9.1.1 保险的含义 广义的保险是指保险人向投保人收取保费,建立专门的保险基金,并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济保障。 狭义的保险是指商业保险。 经济制度；法律关系。 第一节 保险概述 9.1.2 保险的基本职能 危险的转移 损失分摊 资金融通 防灾防损 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按保险标的分类 财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。 财产保险---固定资产和流动资产 人身保险---人的生命和身体 责任保险--以被保险人因过失事无过失造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按保险标的分类 财产险：是以固定资产和流动资产作为保险标的的保险； 国际上主要分：火灾保险、海上保险、内陆运输保险、汽车保险、盗窃保险、锅炉及机器保险、农业保险 我国财产保险有三大类 国内财产保险：企业财产、建筑安装工程、机动车辆等 农业保险： 涉外财产保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按保险标的分类 人身保险：是以人的生命和身体作为保险的标的的保险 国际上分：人寿保险、健康保险、伤害保险、老年保险、残废保险、生育保险、教育保险等 我国开办的有：简易人身保险、团体人身意外保险、公路旅客意外伤害保险、城镇集体企业职工养老金保险、学生平安保险、母婴安康保险、子女婚嫁保险和涉外人身保险 责任保险：是以保险人因过失或无过失造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的。 国际上有：公众责任保险（如电梯责任险）、雇主责任险（劳工险）、产品责任保险、职业责任保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按经营动机分 营利保险：以营利为目的的险种。 非营利保险：不以营利为目的，以提高社会福利和互助共济为目的的一种经济保障制度。 按承保方式分 逐笔保险： 预约保险 流动保险 总括保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按保险价值和承保人分 按保险价值分 定值保险 不定值保险 按承保人分 单独保险 共同保险 重复保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按保险金额与保险期限分 按金额分 超额保险 低额保险 全额保险 按期限分 航程保险 定期保险 混合保险 停泊保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.1 保险的种类 按危险种类与实施形式分类 单一危险保险 综合危险保险 按保险实施的形式分类 自愿保险 强制保险 第二节 保险的种类和原则 9.2.2 保险的基本原则 最大诚信原则 概念： 最大诚信原则确定的根据和目的 最大诚信原则的基本要求 诚信对保险人的要求 诚信对被保险人的要求 告知 保证 第二节 保险的种类和原则 9.2.2 保险的基本原则 可保利益原则 概念： 保险利益是被保险人对其所投保的具有法律上认可的经济利益。 原则的意义和根据 防止变保险为赌博 避免发生道德危险 限定赔偿金额 基本要求 可保利益必须是确定的 可保利益必须能计价 可保利益必须是合法的 第二节 保险的种类和原则 9.2.2 保险的基本原则 近因原则 概念：保险标的发生损失中起决定作用的因素。 原则的根据与目的 第二节 保险的种类和原则 9.2.2 保险的基本原则 补偿原则 概念：补偿应使被保险人在经济上恢复到受损前的状态。 原则的根据与目的： 基本内容 补偿的确定与扣除 补偿方式 相关问题的处理 代位追偿 权利转让 损失处理 重复保险 第三节 保