第九章节 国际业务.ppt

第一节 国际业务概述第二节 国际业务类型 第三节 国际业务风险管理第四节 结算业务 第一节 国际业务概述 一、商业银行业务国际化 一、商业银行业务国际化 一、商业银行业务国际化 二、国际业务战略制定 三、国际业务组织机构 三、国际业务组织机构  国际贸易融资业务的主要特点 以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企业的经营所产生的效益； 结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融资者融资的一项履约保证 ； 国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存贷款利差的同时，获得手续费收入； 贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高 。  卖方信贷 （1）概念：出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件。 （2）银行将向出口商收取利息、保险、管理费等，出口商将其加入商品价格中转嫁于进口商承担，因此，商品价格较高，运用较少。 福费廷（票据包买） 1、概念：在延期付款的国际贸易中，出口商把经过进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 2、特点 （1）涉及金额巨大，且付款周期长。 （2）无追索权的融资 （3）100%合同金额的融资 （4）业务费用高并转嫁于进口商 （5）融资银行承担付款人的商业风险和国家风险 3、对出口商的优势 （1）转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险 （2）减少银行借款并改善公司财务状况 （3）没有利率风险 （4）没有汇率风险 4、对进口商的影响 （1）可获长期的资金融通 （2）承担的费用比较高，对票据的转让缺乏控制权由于进口商的处境不太有利，故进口商一般在难以获得出口信贷时才接受福费廷业务。 保付代理的特点 保付代理公司不能向出口商行使追索权，从而承担了信贷风险； 保付代理公司承担自信调查、托收、催收账款甚至代办会计处理的手续； 保付代理公司向出口商预付货款，使其得到资金融通。 入世以来，我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。 融资方式的风险种类 一、贸易风险 进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种 商业信用，因此，这期间，任何一个不利因素 的出现，都有可能导致经营失败，产生贸易纠 纷，出现贸易风险，导致风险贷款 。 二、操作风险 由于各家银行在发展信用证结算业务初期，未对其 操作实行严格的管理，采取有效的防范措施，因而出现了 许多制度不严，监察不力，管理失常等操作失当造成资金 损失的操作风险。 融资方式的风险种类 三、银行资信的风险 进出口双方之间的交易属商业信用，进出口双方 的银行对促进双方交易的顺利进行起着关键作用。但 某些开证行还常应进口商要求出现无理拒付信用证现 象，有些保兑行漠视国际惯例推卸其第一付款人应承 担的责任，这就会造成风险。 四、进出口企业资信风险 公司迫于资金需求，常常会铤而走险，利用进出口押汇、打包贷款等国际贸易融资手段，套取银行资金后或挪作他用或将出口单证提交其他外汇指定银行议付，致使贷款资金体外循环。 我国商业银行贸易融资领域的创新方式 一、改变业务发展观念 贸易融资业务是一种交易性银行业务，银行应该从整个贸易周期来关注客 户的需求，而不是从分立的角度仅为一两个贸易环节提供资金支持或者贸易单 证服务。这对国内银行的启示就是，银行应该从整条供应链的角度重点关注贸 易背景的真实性和贸易合作关系的连续性。 二、加大技术革新 要成为国际贸易融资领域的强者，技术上的支持必须充分、有力，可以利 用电子商务技术尝试为供应商、贸易商、销售代理商、物流公司、船运公司等 供应链上相关的参与者搭建一个共同的信息技术平台。 三、挖掘传统产品的发展潜力 新的运作方式的策划，新的组织结构，新的关系形式，新的具有突破性的 商业战略，新的思维方式。 四、打破传统，依靠新型融资设计平台创新融资产品 民生银行“物流融资和深圳发展银行“供应链融资”，突破了贸易融资授信标准 等同于流动资金贷款的传统做法，解决了传统的信贷分析技术和风险控制手段对 于外贸行业的局限性。 五、扩展贸易融