中国老年人住房逆序抵押贷款探究.pdfVIP

摘要 当前，我国人口老龄化现象日趋严重，与国外发达国家相比，具有“未富 先老”、速度快、数量大、保障少、高龄化等特点。同时，由于我国长期实行的 计划生育政策，使得“四二一”结构家庭和空巢家庭大量出现，社会的养老压 力越来越大，严重影响制约了中国经济的可持续发展。在此背景下，住房逆序 抵押贷款养老模式的应用、推广和发展对于缓解我国社会的养老压力、完善养 老保障体系均有着重大的经济作用和社会效益。住房逆序抵押贷款可以作为我 国目前尚不完善的养老保障体系的一种切实可行的补充，能够在一定程度上增 加老年人退休后的货币收入，从而提高老年人的的生活水平。同时，它能够将 原本锁在房屋中的价值转变成具有流动性的现金，从而盘活了老年人固定的住 房资产，实现社会资源的优化配置。住房逆序抵押贷款不仅能够促进金融产品 的创新，更重要的是它能够在不过多使用政府财力的情况下，切实解决好老年 人老有所住、老有所养的问题，从而促进经济社会的快速发展，实现全面建设 小康社会的宏伟目标。 在国外，住房逆序抵押贷款已经作为一种明确的制度确立下来。而在我国， 由于受到经济发展水平、社会观念和传统文化等方面的制约，住房逆序抵押贷 款的理论和实践尚处于探索阶段。本文在对美国、加拿大、新加坡等国家开展 住房逆序抵押贷款成功经验的总结的基础上，对我国推行逆序抵押贷款业务的 现实情况进行了分析，并以我国各省、自治区、直辖市发展住房逆序抵押贷款 的潜在实力作为研究内容，利用主成分分析法分析了全国31个省份 （港澳台不 包括在内）的相关数据，并建立起了一个评估体系，得出了我国各个省份发展 住房逆序抵押贷款的潜在实力排名和发展顺序的建议，希望能为我国住房逆序 3 抵押贷款的实施提供一定的理论借鉴。 【关键词】住房逆序抵押贷款 养老模式 以房养老 主成分分析 4 Abstract China’s aging population is getting increasingly serious. Compared to the developed countries ,the differences are “not rich, old first” and “speed, and large quantities, and less protection”. The policy of family planning will lead to a bad result that there will be a large number of “four-two-one”type families in China, which makes endowment increasingly unrealistic to rely on their children. At this background, the emergence and introduction of Housing Reverse Mortgage pattern has great significance to relieve the aging crisis. The new Pattern will greatly improve the life standard of elder，being of huge benefit to activating social sunk capital，realizing better distribution of social resources provoking innovation of financial instruments and establishing new generation relationship which fits into market-oriented economy.