第4章保险原则5-派生原则.pptVIP

保险人取得物上代位权时应该注意以下事项： １委付必须由被保险人向保险人提出 2委付应及于保险标的的全部 3委付不得附有条件 4委付非单独行为，须经保险人书面承诺接受才能生效 5被保险人提出委付后，保险人应当在合理的时间内将接受委付或不接受委付的决定通知被保险人。 6在保险人未做出接受委付的意思表示以前，被保险人可以随时撤回委付通知。但保险人一经接受委付，委付即告成立，不能撤销。 7 保险委付的效力 * 4.保险人在物上代位中的权益范围 * 一般不适用人身保险 第四十六条　被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 * 案例2 2003.7.8，某信息公司向A保险公司投保“团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，保险公司同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003.7.8至2004.7.7。保单所付附加意外伤害医疗险条款：被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险公司只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。员工王为该保项下被保险人，享受意外伤害险的保险金额5万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25000元。2003.9.11，王因纠纷受伤就医，医疗费共3300元。后致害人赔偿王医疗费、营养费、补偿费及误工费共18000元。王随即就附加医疗险向保险公司求偿。 提问：保险公司应该赔付吗？ *  二、重复保险分摊原则 * （一）含义 1.重复保险 是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时期内与两个以上保险人订立的数个保险合同。 * 重复保险的构成要件 1）须以同一保险标的及同一保险利益订立数 个保险合同 2）须在同一保险期间订立数个保险合同 3）须以同一保险风险（保险事故）订立数个保险 合同 4）须与数个保险人订立数个保险合同且保险金额总和超过保险标的的价值 * * 第五十六条　重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。-否则后果与违反告知义务相似，保险人有权解除保险合同或不承担赔偿责任。 　　重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。 　　重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 （二）重复保险的分摊方式 １．保险金额比例责任分摊（实际损失+保险金额） 某商场以全部财产1000万元同时向A/B/C三家保险公司分别投保了600万、300万、200万财产保险，在保险期间内因发生意外火灾导致财产损失500万。 * 各保险人承担的赔款＝实际损失× （该保险人的保险金额／各保险人的总保险金额） ２．赔偿金额责任限额分摊（实际损失+赔偿限额） 假设没有重复保险则各家保险公司单独负赔偿额度为500、300、200万元，其他条件不变。 * 各保险人承担的赔款＝实际损失× （该保险人的赔偿限额／各保险人的总赔偿限额） ３．出单顺序责任分摊方式（出单时间＋保险金额） 假定A/B/C按照这一顺序先后承保，现发生损失 1)500万， 2)1000万， 其他条件不变。 * 重要概念 保险利益 告知 代位追偿 近因 定值保险 不定值保险 保证 委付 重复保险 第一损失 * 复习思考题 1 简述保险利益及其构成要件。 2 论述最大诚信原则及其产生的原因,应怎样遵守这一原则？ 3 简述近因原则的基本内容。 4 代位追偿权产生的条件是什么？ 5 委付的成立应该满足哪些条件？ 6 你是怎样理解损失补偿原则的？ 7 代位追偿与委付有何区别? Trieschmann, Hoyt Sommer 第5节 损失补偿的 派生原则 一、代位追偿原则 二、重复保险原则  一、代位追偿原则 权利代位 物上代位（海上保险） *  是损失补偿原则的派生原则，一般适用财产保险。代位求偿权时民法中的债权与制度在保险法律关系中的适用，是一种债的主体的变更。 * 被保险人 第三人 保险人 （一）含义 是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致的损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。保险人所获