第六节 再保险.pptVIP

第六章 再保险 第一节 再保险概述 第二节 比例再保险与非比例再保险 理解： 1、性 质 上 — 再保险仍为保险业务 4、保险标的 — 原保险人承担的风险责任 第二节 比例再保险和非比例再保险 一、比例再保险 ( proportional reins.) — 分出公司与分入公司相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。 （一）成数再保险（Quota share reins.) 1、概念 成数再保险：原保险人(分出公司)事先确定一个自留额和保险金额的比例，当承接到每一笔业务时，将每一危险单位的保险金额，按照这一比率分给再保险人的分保方式。 2、责任分配 例:原保险人与再保险人签订了一个70%的成数分保合同，每一危险单位的限额为100万元。现有下列两笔业务，分别计算再保险双方的责任。 业务 保险金额 保险费 赔款金额 1 500,000 10,000 400,000 2 1,000,000 20,000 1,000,000 业务1 原保险人 再保险人 （自留30%） （ 分出70%） 保险费 10000×30% 10000×70% ＝3000 ＝7000 赔款金额 400000×30% 400000×70% ＝ 120000 ＝280000 业务2 请同学们自己计算。 ？思考： 若某一危险单位的保险金额超过了合同限额100万元，例如为260万元，原保险人将如何处理呢？ 3、特点 优点①合同双方利益一致 无论亏损还是盈利，双方一律共同分担 ②手续简化，节省人力和费用 统一比例，分保手续简单，节约费用开支。 缺点① 过于僵化，缺乏弹性 在合同再保险前提下，分出公司如遇小额且质量好的业务，虽能承担，也必须按合同有义务进行分保，业务质量不好时，也不能减少自留。 ②不能均衡风险责任 按比例决定责任，不能完全达到分散风险的目的。该方式适用于新公司，新险种和危险较高业务，或与其他方式混用，达到分散巨额责任的目的。 （二）溢额再保险（Surplus reins.) 1、概念 溢额再保险：原保险人对每个危险单位事先确定一个自留额，将超过自留额以上至一定限度的保险金额，分给再保险人承担的再保险。 保险金额超过预定的自留额（溢额部分）分保，根据自留额和保险金额算出自留比例，之后保费和赔偿额按这一比例进行分摊。 再保险人对溢额合同规定一个限度，仅承担限度以内的保险责任。合同最高限额是自留额的倍数，通常称为“线数”，几倍就称为几线。 2、要素： 危险单位 自留额 线数 risk unit retention line 3、责任分配 例:两家保险公司订立了一个5线溢额火险分保合同，分出公司的自留额确定为10万元。现有下列业务，请分别计算两家公司的责任额。 业务 保险金额 保险费 赔款额 1 100,000 1,000 50,000 2 200,000 2,000 200,000 3 500,000 5,000 200,000 业务1 因保险金额未超过分出公司的自留额，故原保险人不必将此业务分出，再保险人既不获取分保费，也不承担责任。 业务2 分出公司自留比例＝自留额/保险金额 ＝100,000/200,000×100% ＝50% 分出比例＝1 － 50%＝50%