非水险培训讲义.doc

非水险业务培训讲义 第一部分 非水险部总体情况介绍 人员组织架构及职责（略） 经营策略与方向 非水险市场分析与预测 能源险与工程险 近年来随着国内市场的开放，市场经营主体不断增加。各家公司为争取市场份额，完成保费任务，使得价格竞争日趋激烈，到目前为止市场依然是非常疲软。然而近两三年来国际保险市场已经开始回升，特别是2001年来更为明显。各家公司在寻求国际再保险支持方面遇到了不同程度的困难，从而转向国内寻求共保/再保支持以图解决承保能力不足问题。这种迹象表明国际市场对国内市场的影响已经发生作用。同时由于该险种高保额、高风险、低事故率、风险较为集中、潜在风险大等特点，国内各家公司的承保能力都是有限的。各家公司在不同程度上依赖于国际再保险市场的支持，故预计该市场在未来的一两年内会趋于回升。 普通企业的财产保险 同样由于市场竞争，相对于国际市场，国内市场依然疲软。但由于较少受承保能力的限制，该市场很难在近期内回转。 当然国内各地区由于竞争水平不一致，各地区市场还存在着较大差异，内地某些地区还存在着一定的竞争空间。 责任险和个人业务 目前这两方面的市场尚处在相对空白的状态（一来由于国内法律体系尚不健全，二来由于消费者保险需求不足），但是我们预计这两方面的市场将成为未来的三年内保险业竞争的新增长点。 保险需求不足我们认为有如下原因： 1）消费者的风险意识不强； 2）国内市场产品单一，保障范围不够清晰； 3）销售渠道不够畅通； 4）消费者对保险公司的信任度不够。 经营策略与目标 正确处理规模与效益之间的辩证关系，二者既对立又统一，我们经营管理者的最终目标是在二者的对立中寻求最后的统一。没有规模的效益和没有效益的规模都是不可取的。 为明确非水险部的主要经营方向，面对现实，根据公司当前的具体情况，针对不同的险种制定如下策略与目标： 能源与工程险： 密切关注市场发展走势，采取谨慎、稳健、严格控制风险的原则，向每一单业务要求效益的原则，同时充分利用市场回升前的时间差，培训出一支高水准、专业化的核保及工程师队伍，找准适当的时机全面进入市场。 普通企业财产保险 规模和效益并重，有机地控制每一承保风险之自留额和总量控制，充分利用再保合约所提供的承保能力，利用传统的销售方式参与市场竞争，在保证核保队伍质量的前提下逐步充分下放权力，以保证质量、提高效率。 责任险和个人业务 ①与市场部配合，积极地进行市场调研，稳健地开发或重新包装适销对路的新产品； ②尽快地抢占制高点，在两到三年内，市场全面开放之前抢占相当的市场份额。 新产品开发策略 普通企业财产险：主要侧重于重新组合和包装，计划在2002年内重新包装两到三个新产品。如中小型企业主一揽子保险，将传统财产险、机损险、利损险、责任险组合在一起，成为一个“套餐”式产品。 责任险和与个人业务：新产品开发将着重责任险与个人业务来开展，与市场部配合，充分研究市场了解市场需求，同时借鉴国际上的先进经验，开发出适合于中国市场特点的新产品。 风险管理措施 开业前期着手建立风险控制部门，尽快建立一支高水准、专业化的工程师队伍。其主要职责是进行风险查勘，为重点客户或潜在客户提供风险管理和防范的建议，以控制风险，提高服务水平，为核保人员提供客观的核保资料。其核保资料也为寻求国际再保支持提供帮助，在国际市场上展示我公司的技术实力，树立起民族保险业的新形象，从而在未来市场竞争中也成为我公司之一大优势。 培训：与各分支机构配合，严格控制人员的素质，并制定具体的培训计划，加强对人员的培训。培训的主要方式以请进来和走出去相结合，集中与分散相结合的方式。 审计：由总公司非水险部组织各分支机构进行定期的相互核保审计，通过审计发现问题，予以纠正。同时也为各分支机构创造相互交流、学习、借鉴的机会。 工作基本流程（略） 承保流程 理赔流程 新产品开发流程 第二部分 非水险基础理论 (提问几个常见保险名词：投保单、保险单、批单、保险标的、核保要素……) 非水险概述 (一) 非水险的概念及范畴 1、概念：在学界是指除水险（即通常所说的海上保险）以外的各种非寿险的统称（也即包括了车险）。在业界通常把车险独立出来，主要鉴于车险的特殊性。 2、范畴：根据我司的实际运作，非水险通常分为以下几类： 普通企业财产险：四种财产保险（狭义，也叫火灾保险），包括财产基本险、财产综合险、涉外财产险、涉外财产一切险，及财产项下的利润损失险（简称“利损险”）。 工程能源险及高风险： 工程险指建筑工程一切险（及第三者责任险）（简称“建工险”）、安装工程一切险（及第三者责任险）（简称“安工险”）、机器损坏保险（简称“机损险”）、机损险项下机损利损险。 能源险指与能源的勘探、开发、使用有关的各种财产保险（如热电厂、水电站等，注意海上石油钻井平台属于海上保险范畴）。 高风险指航