风控贷款5c原则.pptVIP

风控工作四关注 一、借款主体 二、资产状况 三、经营状况 四、担保措施 一借款主体 1、个人 ①个人身份证（已婚须提供配偶身份证） 个人简历 ②户口本（已婚须提供配偶户口本） ③结婚证/离婚证/单身证明 ④居住地址（单位/居委会/物业证明、水电费发票、煤气 费发票） ⑤个人征信报告（夫妻双方最新） ⑥近三个月通话清单（勾出十个常联系人员注明关系） ⑦一年银行流水 2、公司 ①工商营业执照 ②组织机构代码证 ③税务登记证 ④开户许可证 ⑤特殊行业许可证（食品、医疗）⑥企业贷款卡及年审证明 ⑦验资报告 ⑧公司章程 ⑨近三年年度负债表、净利润表、损益表、现金流量表 及会计附注 ⑩增值税发票 ?近半年水电费发票 ?上下游购销合同 （附带付款凭证） ?场地租赁或购买合同 ?股东或合伙人及财务负责人身份证复印件及联系方式 ?企业征信（最新）?一年银行流水 二、资产状况 1、个人 ① 个人房产 ②个人车产 ③个人投资公司情况 ④股票 ⑤国债 ⑥银行理财产品 ⑦保险公司投保情况 ⑧个人银行存款 ⑨个人负债情况 2、公司 ① 公司房产 ⑩公司应收账款 ②公司车产 ?公司应付账款 ③公司投资情况 ? 公司固定资产 及无形资产 ④股票 ⑤国债 ⑥银行理财产品 ⑦保险公司投保情况 ⑧公司银行存款 ⑨公司负债情况 三、经营状况 1、个人 工作状况 收入证明 一年银行流水 2、公司 近二年度三表 、审计报告和近三个月三表及会计附注 上下游购销合同 （附带付款凭证） 出入库清单 一年公司流水 近半年水电费发票 完税证明 工人工资 场地租赁/购买情况 四、担保措施 1、房产（双证齐全可办他项权证） 2、车辆（签订二手车买卖合同并视情况质押于公司） 3、存货（快速可变现） 4、设备抵押（需要通过担保公司协作） 5、土地（需要通过担保公司协作） 6、股权（需要通过担保公司协作） 7、公司股东会决议及签订担保合同承担无限连带责任 8、夫妻对方签订声明承担无限连带责任 单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版副标题样式 * * 风控贷款5c原则及风控工作四关注 5c原则目录 1）品德（CHARACTER） 2）能力（CAPACITY） 3）资本（CAPITAL） 4）担保（COLLATERAL） 5）环境（CONDITIONS） 1）品德（CHARACTER） 主要是指借款人的诚信程度和偿还意愿。 这方面我们通常是通过征信报告作为直接反馈 走访借款人生活圈子里的人，了解对他的评价做侧面了解 2）能力（CAPACITY） 指借款人广泛利用其才能和对其新借资金妥善使用获取利润的能力。 在审核时，我们通常是透过查看借款人的经营情况，看其近三年年度负债表、净利润表、损益表、现金流量表 来了解其经营情况 通过增值税发票 近半年水电费发票等看其生产情况 透过经营生产情况判断他的盈利能力 3）资本（CAPITAL） 主要是指借款人资财的价值、性质和数量，即借款人会计报表上的总资产总负债情况、资本的结构、净资产的状况等。 我们对借款人的资产会做全面的盘点， 4）担保（COLLATERAL） 指借款人应提供的用作还款保证的第二还款来源，借款人可用于抵押、质押的财产数量、价值及其抵押性能如何，是信用分析中重要的决定因素之一。 担保物的选择必须对借款金额全面覆盖并有盈余，我们公司一般是对担保物的价值打对折来保证安全 5）环境（CONDITIONS） 是指借款人自身的经营情况和其外部经营环境。 自身经营情况 通过对其销售订单 上下游合同作了解 对比往年销售情况做参考 外部环境 看市场饱和度 政策支持 等大环境判断行业的发展 结束 谢谢