信贷资产风险分类管理办法及操作规程修订情况简介.ppt

具备第二还款来源表内信贷资产特别调整指标得分： 　扣分指标：剩余期限（100分；1年以内不扣分，1年以上每 超过1个月扣5分） 资金流向（200分） 　加分指标：融资结构（50分；40％以下（含），得满分；银行 贷款占比高于40％，每超过1个百分点 扣1.25分） 结算匹配度（150分；财务公司归集按基本匹配处 理给125分)、业务品种调整（500分） 业务品种调整：具有自偿性特征的业务品种，政府融资平台客 户信贷资产（平台层级、还款承诺、偿债率、负债率、债务 率），总行审批的银团类信贷资产，追加股东或实际控制人个 人保证担保，以水电站整体质押。 2.4分类模型修正 具备第二还款来源表外信贷资产特别调整指标得分 扣分指标：剩余期限（100分）、基础合同履行情况（200分） 加分指标：融资结构（50分） 、 结算匹配度（150分） 、 　业务品种调整（500分） 业务品种调整：具有自偿性特征的业务品种，政府融资平台 客户信贷资产，总行审批的银团类信贷资产，追加股东或实 际控制人个人保证担保，以水电站整体质押。 2.4分类模型修正 不具备第二还款来源： 债项评分=特别调整指标得分之和*(1-保证金比例)+1000*保证金比例 表内信贷资产 扣分指标：剩余期限（100分）、资金流向（200分） 加分指标：资产负债率（300分）、他行担保方式（300分）、 　　　　 融资结构（100分）、 结算匹配度（300分）、 　　　　　　业务品种调整（500分） 2.4分类模型修正 表外信贷资产 扣分指标：剩余期限（100分）、基础合同履行情况（200分） 加分指标：资产负债率（300分）、他行担保方式（300分）、 　　　　　　融资结构（100分）、 结算匹配度（300分）、 　　　　　　业务品种调整（500分） 2.4分类模型修正 分类流程设计思路: 发起人不能进行审核（含审核确认）与认定。 审核（含审核确认）与认定，可由同一人完成。 不同层级分行可重复进行审核与审核确认，同一层级分行可由多人进行审核。 2.5分类业务流程 十二级分类形态认定时，执行如下基本流程： 经营行客户部门进行分类发起，提交派驻风险合规经理审核，逐级提交有权认定行风险管理部门审核确认，有权认定人认定。有权认定人认为有必要审议的，认定前可提交（信用）风险管理委员会审议；未成立（信用）风险管理委员会的，提交贷款审查委员会审议。 对拟发放信贷资产，如初分意见不高于分类测评结果，上述流程可适当简化，无须履行审核、认定手续，初分意见即为分类认定结果；如初分意见高于分类测评结果，信贷资产审批后、发放前按流程、按权限进行分类审核与认定。 派驻风险合规经理认定权限内的分类事项，审核（含审核确认）与认定合并进行。 对一级分行和直属分行直接管理的支行，派驻风险合规经理权限内认定事项，可由驻地行风险管理部门进行审核，派驻风险合规经理进行审核确认及认定。 2.5分类业务流程 派驻风险合规经理直接发起分类时，执行如下流程 （信用）风险管理委员会或贷款审查委员会 派驻风险合规经理 委派行风险管理部门 有权认定行风险管理部门 有权认定人 1 2 3 3 3 派驻风险合规经理进行分类发起，提交委派行风险管理部门审核，逐级提交有权认定行风险管理部门审核确认，有权认定人认定。 派驻风险合规经理认定权限内的分类事项，分类发起后应提交委派行进行审核及认定。审核（含审核确认）与认定可合并进行。 2.5分类业务流程 二级分行（含）以上风险管理部门直接发起分类时，执行以下流程： 风险管理部门进行分类发起，逐级提交有权认定行风险管理部门审核，有权认定人认定。 分类发起行权限内的分类认定事项，分类发起后可直接提交风险管理部门负责人进行审核确认、有权认定人认定。风险管理部门负责人认定权限内的分类事项，审核确认与认定可合并进行。 （信用）风险管理委员会或贷款审查委员会 分类发起行风险管理部门 有权认定行风险管理部门 有权认定人 1 2 2 2 2.5分类业务流程 增加报总行备案要求 一级分行在权限内认定下列法人客户信贷资产风险分类事项后，10个工作日内将相关情况报总行备案： 信贷资产由不良形态向上迁徙。