徐雨光-个人理财讲义7-8章.pptVIP

2．关于业务制度建设的要求 基本出发点仍是健全体系，按理财顾问和综合理财分别制定规章，明确责任。 第一节 个人理财业务合规性管理 具体为：内部控制和定期检查制度---内部审查和稽核监督管理---将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系---研发设计工作流程的制定---设置市场风险监测指标---区别与一般性业务咨询活动---与客户签订合同---涉及衍生品及外汇的相应管理 第一节 个人理财业务合规性管理 3．关于理财业务人员的要求 资格要求、教育培训要求以及考核要求三个方面。 （1）资格要求：法律规章、职业道德、专业能力、学历经验、行业资格、其他。 （2）教育培训要求：每年的培训时间不少于20小时。未达标，暂停从事个人理财业务活动。 （3）考核要求 第一节 个人理财业务合规性管理 【例题】商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。 　 A．掌握所推介产品的特征 　 B．具备相应的学历水平和工作经验 　 C．具备相关监管部门要求的行业资格 　 D．具备国家理财规划师资格 第一节 个人理财业务合规性管理 最后，明确、醒目的风险提示和警示性文字 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。 证监会核准，不代表判断、推荐或者保证。 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 ③对基金宣传推介材料内容的其他要求。 A 对不同基金的业绩进行比较数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性。 B 有统计图表的，应当清晰、准确 C 提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 4．基金销售行为规范 （1）关于建立健全基金销售相关管理制度的规定 ①原则要求。 ②账户制度。持有人账户和资金账户。基金募集期资金任何人不得动用。 ③档案管理制度。保存期不少于15年 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 （2）关于基金销售的强制性和禁止性规定 ①代销应当签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式。 代销资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。 ②不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回。 ③按照规定向投资人收取销售费用，不得收取额外费用。未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 ④禁止性规定： 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。以低于成本的销售费率销售基金。 募集期间对认购费打折。 承诺利用基金资产进行利益输送。 挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金。 核准前，不得宣传推介材料或者发售基金。 为投资人保守秘密，不得泄露投资人买卖、持有基金份额的信息。 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 5．法律责任 基金管理人、代销机构---责令整改，暂停办理相关业务； 直接负责的主管人员和其他直接责任人员--监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 有下列情形之一的，机构及责任人--责令改正，单处或者并处警告、罚款： （1）允许未经聘任的人员销售基金或者未取得基金从业资格的人员宣传推介基金； （2）未按规定签订书面代销协议； （3）擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料； （4）未按规定使用基金宣传推介材料； （5）未按规定开立与基金销售有关的账户： 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 （6）擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回； （7）未按规定收取销售费用并核算、记账； （8）未按规定为投资人保守秘密； （9）从事禁止的行为； （10）未按规定配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。 情节严重的，责令暂停或者终止基金代销业务。 暂停---不得签订新的代销协议，不得宣传推介基金，不得发售基金份额，不得办理基金份额申购。 终止---停止基金销售活动。 第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7．3．3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 1．保险兼业代理人的概念 保险兼业代理人，受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律