第八章现金资产管理.pptxVIP

第8章 现金资产管理 ;主要内容; 现金资产是银行流动性需要的第一道防线，是非盈利性的资产。 银行现金资产应保持一个合理适度的水平。 ;一、现金资产的构成和作用 ;1.库存现金 保存在金库中的现钞和硬币。 应付客户提现和银行本身的日常零星开支。 2.在中央银行的存款 　　法定存款准备金和超额准备金。 ; 法定存款准备金：按照法定准备金率向中央银行缴存。 作用：应付存款人提款；中央银行实施货币政策的手段。 　超额准备金：在存款准备金账户中，超过法定存款准备金的那部分存款。;3.同业存款 在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算业务。 4.在途资金 　　在途资金，也称托收未达款，指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 ;（二）现金资产的作??? ;二、资金头寸的计算和预测 ; 在基础头寸中，库存现金和超额准备金是可以相互转化的。 库存现金是为客户提现保持的备付金，在银行和客户之间流通。 在中央银行的超额准备金是为有往来的金融机构保持的清算资金，在金融机构之间流通。;2.可用头寸 　 商业银行可以动用的全部资金，包括基础头寸和同业存款。