新兴农村金融市场崛起与工商银行发展机遇.docVIP

　　新兴农村金融市场崛起与工商银行发展机遇 一、新兴农村金融市场巨大规模与无限商机 　　(一)农村经济加速发展自2006年我国社会主义新农村建设正式全面启动以来，中央围绕推进现代农业建设、全面深化农村改革、大力发展农村公共事业和千方百计增加农民收入四个方面出台了一系列政策措施，农村经济获得快速发展。 　　农业生产力的不断提高，促进了农民收入大幅增长。特别是进入十一五以来，农民收入增长明显加快。据江西统计局发布的数据，2009全省全年农村居民人均收入达到了5075元，站上了新的高点(见表1)，全省农民人均纯收入年平均增长1 1．7％ ，比十五增幅提高2 8个百分点。农村经济正在迅速崛起，农业的发展和农户收入的增加将不断扩大商业银行发展农村中高端业务的空间。 　　农业产业化龙头企业、县域大中企业、城镇化建设项目、县域基础设施项目、特色资源开发项目、种养殖大户等新农村建设活跃经济主体，需求正出现结构升级、品种多样、规模增大的趋势，对金融业的服务需求除了传统的存款、贷款和结算业务外，更多地需要国际结算、电子银行等中高端业务。因此，崛起中存在巨大银行服务的空间。同时，新农村的崛起将为农村金融市场的建立和发展创造有利的条件，必将形成一个巨大的未来的市场。 　　(二)农村经济和农村市场全面启动农村经济的发展和农村市场的全面启动是中国新一轮经济增长的重中之重，国家《十二五规划》中就提到：十二五期间将加快社会主义新农村建设，加强农村基础设施建设和公共服务，实施区域发展总体战略和主体功能区战略。 　　推动农村经济的快速发展是党和政府的一项中心工作，各项惠农富民政策正在全面实施和推进。近年来党和政府出台了一系列惠农富民政策，确立了多予少取放活和工业哺农业、城市支持农村的支农政策，加大对农村基础设施建设的扶持力度，推进城乡统筹，发展县域经济，扶植和培育农村消费市场，在农村建立社会保障制度等一系列有效措施。十一五期间，国家陆续投入300亿元用于农村基础建设，1000亿元用于农村公路，2000亿元用于农村教育，数百亿元用于解决农民看病难的问题。在当前农村金融机构发展程度低，银行体系流动性不足的形势下，中央财政对新农村建设的巨额资金投入成为商业银行负债业务最大的增长点之一，谁抓到了这些资金流，谁就抢到了先机。 　　(三)储蓄资源丰富从国民经济总体上说，农村居民收人不断增长，农村储蓄市场资金资源日渐丰富，有相当大的潜力。 　　农村居民对社会生活的态度相对传统，储蓄养老、应付大病大灾的意识相当强烈，消费需求相对偏低，收入当中的大部分用于储蓄。这些因素导致农村市场存在着庞大的储蓄供给，且相对于城市而言，吸收成本较低。如2009年末江西省辖内金融系统人民币储蓄存款总额达5092．67亿元，全年净增926．14亿元，同比多增12O．7：中国工商银行江西分行人民币储蓄存款余额占比为14．64％ ，增量占比为12．14％ ，两项指标均排名第四。而在农村X点较多的农信社、农行和邮政储蓄银行余额占比分别达22．48％ 、16．93％ 、16 39％ ，增量占比分别达23．48％ 、1 5．62％ 、13．14％ ，牢牢占据前三位。 　　(四)农村资金需求巨大据国务院发展研究中心测算，2015年中国城镇化水平将超过48％ ，城镇人口达到6．5亿，在此过程中需重点发小城镇，需投资2．5万亿，其中用于小城镇基础设施投资至少1万亿。而这样的资金需求如果仅靠财政投入是远远无法满足的，需要各类金融机构增加农村金融供给。 　　随着新农村建设的推进、农业产业结构的升级以及特色农业的加速发展，作为农村经济主体的农户及涉农企业在经营的过程中对于信贷资金的依赖程度越来越高，越来越多的生产性资金需求及商业性、流动性资金的需求不断增加。同时，部分地区农户的金融服务需求也由满足生活需要向满足经营需要转变。因此，农户对贷款的需求不断增大，同时呈大额化发展趋势。在未来的发展格局中，县域必将成为金融机构各项业务尤其是零售业务竞争的重点。 　　(五)农村金融业务需求渐趋多元化在幅员辽阔的农村，金融需求的主体有农民、从事非农的个体经济、私营业主等。随着新农村建设的推进、农村对外经济联系的加强以及农村劳动力的转移，农民收入渠道呈多元化发展趋势，收入增长的主要源泉也转向非农产业。随着生产规模的扩大和农民商品意识的增强，跨地区交易等现象日益增多。金融服务需求逐渐由单一化向多元化转变，在金融产品需求的种类上，已经由过去单一的存款、贷款需求转变为对结算、汇兑、金融咨询、保险、信托、租赁、投资理财、信用卡、有价证券的买卖等金融服务的多样化需求。在金融服务效能上，他们希望金融部门能够发挥自身优势，提供诸如市场信息、新技术、新品种等服务。而在提供金融服务主体构成上，主要是农信社、邮储