浅析德国医疗保险制度.docVIP

浅析德国医疗保险制度 1、相关定义 1.1、社会医疗保险概念的界定 (一)医疗保险 关于医疗保险的概念,在理论上,国内外学术界尚未形成一致认识,对医疗 保险的表述及内容界定千差万别;在实践中,各国也不尽相同,不仅保障项目、 保障层次、保障水平各有差异,就连名称也不一致,有的叫医疗保险,有的叫健 6 康保险,还有的叫疾病保险津贴。 健康保险是广义的医疗保险,发达国家的健康保险涵盖补偿因疾病使患者家 庭遭受的直接经济损失(治疗开销),并且涵盖了补偿其导致的间接经济损失(比 方说误工薪酬),在生产、病患、死亡方面提供经济补偿。简言之,健康保险包 括了支出补偿、收入补偿及卫生保健服务等内容。 狭义的医疗保险是保险的一个险种,特指医疗费用保险,以被保险人因疾病 或意外伤害需要治疗和花费的医疗费用为给付条件,承保对象可能是个人,也可 能是团体。狭义的医疗保险可以按保险费用的给付标准分为基本医疗保险费用保 险、大额医疗费用保险、特殊医疗费用保险和长期护理等,医疗保险一般分为社 会和商业两大类。 疾病保险是对因疾病不能工作失去收入影响生活的一种收入补偿,学术界对 这一概念与医疗保险区别使用,通常将疾病保险称为疾病津贴或者生活补助,如 现金现金补助和生活补助,相当于我国的病假工资。在我国,医疗保险和疾病保 险(病假和病假工资)在管理上是独立的,不能与医疗保险相互替代。 (二)社会医疗保险 社会医疗保险是通过立法强制全部或部分居民参与,国家、单位和个人共同 筹资,当人们因生病、受伤、生育或身体遭到伤害需要治疗时,由国家或社会专 门机构向其提供必需的医疗服务或经济补偿。社会医疗保险以保障公民平等的健 康权利为目的,一般由政府推动并承担一定责任,进行社会化管理,核心是基本 医疗保险。其主要功能是通过强制性的制度安排,由社会共担风险,鼓励用人单 位和个人缴纳一定的医疗保险费,通过社会调剂,保证参保者在健康受到损害时 得到基本的医疗帮助或费用补偿,不会因为医疗费用负担影响生活,从而解决医 疗保险市场自身无法解决的逆向选择问题以及贫困阶层的医疗保险问题。社会医 疗保险涉及政府、参保者、医疗服务提供方和医疗保险管理机构等多方利益。 大部分国家把社会医疗保险称为法定医疗保险或强制性医疗保险,社会医疗 保险一般有三个基本的参照标准:(1)对明确认定的疾病风险所造成的损失提供 经济保障,(2)不以损失的可能性确定缴费金额的多少,(3)由法律强制性要求符 合条件的人必须参加。 在社会医疗保险和商业医疗保险之间还有一些中间形式的医疗保险,如美国 的健康维护组织、蓝盾、蓝十字健康保险、社区医疗保险,还有我国的农村合作 医疗保险等,它们除了不具备强制性等少数特征外,一般都具有社会医疗保险所 共有的许多特征,其中社区医疗保险和合作医疗保险被大多数学者看成是广义社 会医疗保险的一种基本形式。 7 1.2、医疗保险的概念、建立的基本原则及其意义 、医疗保险制度的基本概念阐述 医疗保险制度主要是指政府所制定、旨在解决民众因病、受伤、年老等原因 需要诊断、检查和治疗时,能够得到的并支付得起的基本药物需求、基本医疗技 术以及基本医疗费用等制度安排,防止患者因病致贫和因病返贫。因此,它关系 到国民的身体健康、生活水准以及精神负担,牵动着每一个人。 1.3、社会保障的概念 社会保障,又名社会安全(social security),意为为了使那些遭遇社会危害的 人们尽快解决生活中遇到的各种麻烦,以保证他们的正常生活,所有群众一起在 物质方面给他们帮助的一种方式15。 社会保障的根本内容分为社会救助、社会保险及社会福利 3 部分。社会救助 适用于一些情况比较特殊且没有工作能力、没有收入来源的公民,政府及社会为 确保他们的生计能够维持进行长久或暂时救助,而针对一些突发的自然灾害、别 的社会经济因素导致生活贫困的群体,相关部门及时提供物质扶持的制度。社会 救助是社会保障的最低层次,构成整个社会最后的安全网。社会保险是指国家为 推行社会政策,谋求社会福利而对社会成员依法强制进行的一种保险,包括劳动 保险、失业保险以及老年、疾病、残疾、生育、死亡保险等多种形式,它在实际 中所起的作用就是维持那些暂时或者永远失去劳动能力的劳动者及其家属的基 本生活。因而由环境公害造成的疾病、伤残、死亡、丧失工作能力等,也应该包 含于其中。16社会保险是社会保障体系的核心和主体。社会福利是国家、地方或 社会组织举办的造福于所以成员的事业,例如体育、文化、教育、公共设施等。 17而社会福利为社会保障的至高层,它能帮助人民群众提升生活水平,更好的享 受社会发展的诸多利益18。 1.4、保险合同解释的定义 界见解+ ?。就解释的丨(体上来说,在的认为,合同 解释是对介同内奔的解释,+限史上体;有的认为,解释足?指