微观经济学课件-第四章-信用利率6-1.pdf

第四章信用与利息 第一节 信用 第一节 信用 1.1 信用的产生与发展 � 1.1 信用的产生与发展 11..11 信信用用的的产产生生与与发发展展 1.2 信用形式 1.2 信用形式 � 11..22 信信用用形形式式 1.3 信用工具 1.3 信用工具 � 11..33 信信用用工工具具 从“说”字说到信用 � 说＝言＋兑 � 含义是：要构成一个说字，必须要用嘴 巴，而且要兑现诺言。 � 兑现诺言就是言而有信，就是指要讲信用。 古人云: 司马迁在《史记》中说过：“天下熙熙皆为利 来，天下攘攘皆为利往。” 孔子曰：“言必信，行必果，无信不立。” 西方学者休谟说：“信用是整个社会运行的基 础” 弗兰克林说：“要记住，信用就是金钱” 信用码又称信用身份证，具有唯一性，与中华人民共和 国居民身份证号或单位工商登记代码或网站网址相对 应，授予建档人使用后，不得更改，伴随建档人终生， 是信用身份的权威证明。 个人征信系统 � 此系统是由中国人民银行组织各商业银行 建立的个人信用信息共享平台。 � 2005年8月开始中国人民银行主导推行的全 国统一个人信用数据库基本实现了各商业 银行联网试运行，全国共有127家商业银行 联网，共享个人信用记录。 第一节 信用 1.1 1.1 信用的产生与发展 11..11 信用 西方文字中：信用源于拉丁文Credo。原意是相 信，信任，声誉。 信用的英文是“credit”其意出信任外，还有赊账， 信贷等含义。 所谓信用是以偿本付息为前提的价值单方面的让 渡或转移。 第一节 信用 .1 1.1 1..11 信用的产生与发展 11 一、信用的概念 1、社会学角度：诚信属于道德概念，是诚实 守信的意思，是道德品质。 2、经济学和金融学角度：信用是一种以偿还 和付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债 务关系。 � 第一，以信任为基础。 � 第二，以让渡商品或货币为内容。 “ ” � 第三， 偿还和付息 ，两者缺一不可。 “ ” ““ ”” 3、信用有两个基本特征： 3 33 一是以偿还为前提条件，到期必须偿付； 二是偿还时带有一个增加额—利息。 4、信用与债务是借贷活动这一事件的两个方面。 4 44 ( ) ( ) 在借贷活动中，都有借款者 债务人 和贷款者 债权人 两个当事人存在，信用是将来收款的权利，而债务则是 将来还款的义务，在任何时候，整个社会的信用总额与 债务总额总是相等的。因此，人们习惯上把债权债务关 系或借贷关系说成是信用关系。 1.1 1.1 第一节 信用 信用的产生与发展 11..11 5、信用构成要素 （1）信用主体。它是指信用活动中的当事方。 （2）信用关系。它是指信用主体通过直接或间接的 方式进行资金和实物的融通所形成的债权债务关系。 （3）信用条件。它是指信用关系建立的条件，如期 限、利息、利息计算方式和支付方式、本金偿还方 式、债权债务关系的转移等。 （4）信用载体。它是指在明债权债务关系的合法凭 证，即信用工具。 1.1 1.1 第一节 信用