招商银行面试笔试理论知识第四章其它业务.pdf

第四章 特殊业务 修订说明： 1.增加特殊业务涉及的凭证、冻结状态等级部分的内容。 2.删除卡号更换部分内容，原卡号更换业务根据凭证磁条状态分别纳入损坏 换卡和平级换卡章节。 3.明确书面挂失后，解挂时间可根据对客户的了解程度、风险的可控性以及 卡片的制作情况等方面进行综合考虑确定提前解挂时间。 4.明确挂失申请书挂失，挂失时间从第二次挂失日期算起，解挂期限按原挂 失申请解挂时间与第二次挂失日期孰晚执行。 5．根据零售银行业务咨询问题指南问题汇总，增加服刑羁押人员或重病症 无自理能力人员或被人民法院宣告失踪人员存款办理挂失、解挂和取款业务的规 定。 6．增加不得主动告知被挂失账户所附有的其他服务功能的风险提示。 7.第四节 客户 户口维护 （1）明确了客户留存身份证复印件涉及的具体客户资料变更内容。 （2）将客户、户口维护时“特殊业务申请书”填写维护前、后值修改为只填 写维护后值。 （3）增加了因经办员输入错误导致客户姓名、身份证明等资料有误时，客 户在时的处理情况。 （4）增加了客户资料变更的风险提示。 （5）增加了户口综合维护对打印信息修改的要求、风险提示及操作要点。 8.第五节其他特殊业务 （1）明确了异地移存手续费收取标准及收取方式。 （1）增加了“支取方式修改”的风险提示，明确存折、存单的支取方式只 能由“不需支取依据”或“凭图章印鉴交易”修改为“凭密码交易”。 （3）增加了银联境外交易的相关内容。 （4）明确了查询的手续费收取标准。 （5）增加了一卡通未领卡处理的规定。 （6）增加了他人拾得本行信用卡、他行卡的处理原则。 1 9.第六节异地特殊业务 明确了异地特殊业务的手续费由代理行收取。 第四章 特殊业务 第一节 基本规定 一、特殊业务是指对客户号/户口/账户资料产生变更的非资金类业务。一般 情况下特殊业务均属于高风险业务，需客户本人持本人身份证明办理（有特别说 明除外）。身份证明应为有效的个人存款账户实名证件（含户口簿等）。 二、办理高风险特殊业务时，电脑系统的交互式信息框会提示业务风险点， 点击明细可查看风险点明细情况。复核及授权人员应认真审核每笔业务真实性， 核查确认无误后方可进行复核和授权。 三、特殊业务实际办理范围： （一）业务受理范围：指该业务本身规定的受理范围，如书面挂失受理范围 为开户行；重写磁受理范围为全行任一网点。具体规定详见附件一《特殊业务系 统控制表》。 （二）凭证使用范围：一卡通、存折使用范围为全行；存单使用范围为一级 分行；特种定期存单使用范围为开户行。 （三）柜面取款方式使用范围：当办理某项特殊业务需要验证柜面取款方式 时，该项特殊业务除了要遵从上述受理范围限制外，还须遵从柜面取款方式使用 范围的限制。凭密码取款方式的户口可在全行范围内办理业务；无限制或印鉴取 款方式的户口，只能在开户行办理业务。。 特殊业务实际受理范围受业务受理范围、凭证使用范围以及柜面取款方式使 用范围的限制，限制原则按孰小的原则执行（口头挂失除外）。 四、特殊业务涉及的几种状态及其限制办理的业务： （一）凭证禁用 在凭证禁用状态下禁止使用凭证办理任何业务。 （二）资金冻结 2 处于资金冻结状态的户口和账户只能受理资金转入，不能受理资金转出业务 （投资业务除外）。一卡通/存折办理凭证挂失和损坏换卡申请时可以选择资金冻 结或不冻结，存单和密码挂失不涉及资金冻结。 （三）密码禁用 密码禁用状态下凡使用取款密码办理的任何业务都被禁止办理。 五、一卡通因办理书面挂失、防伪换卡、升降级等业务导致卡号发生变更后 的业务处理规则： （一）换卡成功后，新卡承接