个人结算账户开多户客户欺诈风险动向及应对策略.pdfVIP

个人结算账户开多户 客户欺诈风险动向及应对策略 中国工商银行股份有限公司江西省分行运行风险监控中心熊建钢汪志勇 开户是银行的基础业务．也 开多户”等7个模型进行监控。 个人结算账户开多户从集中干同 是风险隐患的源头。当前社会上 2011年7月～2012年2月，该类一网点开多户逐渐演变为跨网点、 网络诈骗、电话欺诈、信用卡恶 模型共抓取个人结算账户开多户 踌区域开多户，以及由代理人代 意透支、洗钱行为日益增多，这 准风脸事件3716笔．最终确认风 理开立多户，风险特征表现为预 些风险行为都必须借助银行账户 险事件1025笔．模型风险识别率 留虚假联系方式、盗用他人证件 得以实现。2011年7月以来，工 为27．58％，远高于业务运营风险 开户等。 商银行江西分行在日常监控工作 管理系统所有模型监测识别率平 2．个人结算账户开多户风险 中发现同一客户，代理人开多户 均数。分析其结构．二类风险事 事件区域集中特征明显 的情况频繁发生．风险动向值得 件28笔，占比2．73％．三类风险 如图2所示，2011年7月～ 关注。 事件997笔，占比97．270／,，风险 2012年2月，江西全省11个地市 不容忽视。 行均有个人结算账户开多户准风 一、个人结算账户开多户风 1．个人结算账户开多户风险 险事件、风险事件．风险事件在 险事件特征分析 f理形势严峻 100笔以上的有省行营业部，上 随着工商银行业务运营风险 如图l所示，2011年7月以来．饶、九江、赣州四家分行，其中省 管理系统的不断升级和完善，我 江西垒省代理人代理个人结算账 行营业部272笔，上饶116笔，九 们对涉及同一客户．代理人开多 户开多户，同一客户开多户等情 江115笔、赣州114笔，分别占垒 户情况开发出“同一代理人单 况频繁发生，尤其是2011年10省的28．51％、12．16％．12．05％． 日(多日)代理个人结算账户开 月达到峰值后，该类模型触发准 11．95％，合计超过了全省的一半。 多户。，。同一客户同(跨)区域 风险事件，风险事件仍居高不下， 南昌、上饶．九江，赣州等地区经 丑矗 !! 兰。竺．。二l。_i!·_：_■：■ 兰。竺．。一ln■ 矿阜 妒昏 矿 拶斗 分氐 由( 矿夺 扩书 ≯ 心 心 夺◇ 对 心 守，≯ ≯ 图1 个人结算账户开多户准风险事件、风险事件趋势 ◇审枣毒誉惑零 图2个人结算账户开多户准风险事件、风险事件二级分行分布 济活跃度在全省靠前，资金相对充 业务监控系统展现一笔。同一代理 二、个人结算账户开多户风 裕，居民理财意识较强，投资渠道 人单日代理个人结算账户开多户” 险事件主要类型 广泛，就业需求机会均较多．兼之 监测