论中国金融监管体制地完善.doc

论中国金融监管体制的完善 1、相关定义 1.1、金融控股公司的概念及监管必要性 一节 金融控股公司的定义和组织结构 一、金融控股公司的定义一、金融控股公司的定义 历经几十年的发展,虽然金融控股公司的概念已被广泛使用,并且成为法律 文本中的正式词语,但由于各国金融市场的条件及制度安排具有明显的特殊性, 金融控股公司的表现形式及其法律特征因而存在明显的差别。 在国际经济领域,国际机构大都使用控股公司的概念,但基本上都没有明确 定义什么是控股公司。金融集团联合论坛于 1999 年 2 月颁布了《对金融控股集 团的监管》文件。该文件指出,金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要 为银行业﹑证券业﹑保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团。上 述定义虽然从经营范围与监管体制两个方面归纳了金融控股公司的特征,但没有 提供更为具体的判断标准,因此主要具有学理解释的意义,而缺乏可操作性,监 管当局也难以据此准确地认定一个特定金融企业集团是否属于金融控股公司。尽 管如此,各国(地区)基本上将金融控股公司界定为以下两种:一是指具有控制 权的母公司,即金融控股公司是出资设立或控股银行﹑证券公司﹑保险公司等子 公司的纯粹性控股公司;1 二是指由被控制的金融机构(子公司)本身和控制这 些机构的母公司所组成的整体或金融集团。2 相对而言,后一种定义使用更为广 泛。 1.2、相关的法律概念和关系 2.1.1 慈善事业的概念2.1.1 慈善事业的概念 中华民族是一个热情仁爱,乐善好施的民族,关于慈善的概念,古已有之。 在中国传统文化典籍中,”慈”是”爱”的意思。”善”的本义是”美好”,后引申 为和善、友好。一般认为慈善应是在慈悲的心理驱动下的善举。有两层意思, 一是慈悲的心理,二是善举。真正意义的慈善行为应是一种不附加要求的施舍。 施舍本身就是一种快乐,一种满足。从法律分析的角度来看,重点考察的是善举, 也就是主体的行为,心理或者动机则是道德领域的研究对象。 慈善事业的基本特征。慈善事业具有自愿性、民间性、社会性等特征。慈 善事业依靠的是社会成员出自慈爱之心和友善之情的自发自愿的捐助行为,慈善 资源的聚集依赖于个人和组织在时间、金钱等方面的自愿捐献。同政府、市场组 织不同,慈善组织属于第三部门范畴,是通过参与者的自愿行为来追求社会的公 共利益。慈善事业的自愿性决定了慈善事业在本质上是民间的事业。慈善资源 主要来源于民间的捐助。慈善事业的具体运作过程,是排斥政府权力直接干预的, 因为政府的干预有可能改变慈善事业的性质并背离捐献者的意愿。慈善事业的民 间性并不表示政府可以对此无所作为,政府在慈善事业发展中具有不可或缺的重 要作用,政府部门可以通过制定必要的法律法规和政策措施,为慈善事业提供一 个宽松有利的发展环境,这是慈善事业得以充分发展的必要条件。慈善事业是社 会性事业,慈善行为的受助者与慈善资源的捐助者之间没有亲缘关系或利益关系。 现代慈善事业中,慈善组织作为联结捐赠方和受助方的桥梁和中介,肩负着对善 款善物的经营、管理、分配的重任,慈善组织的专业化是慈善事业社会性的显著 特点。 俄罗斯慈善法定义慈善活动为公民和法人不图私利地将包括资金在内的财产 孔颖达疏《左传》有云:”慈者爱,出于心,恩被于业”。许慎的《说文解字》中也有解释道:”慈,爱 也”。它尤指长辈对晚辈的爱抚,即所谓”上爱下曰慈”。《国语 吴》中”老其老,慈其幼,长其孤”的”慈” 即为此意。”善”的本义是”吉祥,美好”,即《说文解字》中所解释的”善,吉”,后引申为和善、亲善、 友好,如《管子.心术下》中所说的:”善气”二字合用,则是”仁善”,”善良”,”富于同情心”的意思。 对于法律来说,除了我的行为以外,我是根本不存在的,我根本不是法律的对象。我的行为就是我同 法律打交道的唯一领域,因为行为就是我为之要求生存权利、要求现实权利的唯一东西,而且因此我才受 到现行法的支配。参见马克思恩格斯全集第 1 卷,183、16-17。 也有学者认为慈善应具备如下两个特征:其一,慈善是一种自愿的行为;其二,是针对没有利益关系 的人或组织的行为。参见加里 贝克尔著.人类行为的经济分析.王业宇、陈琪译.上海:三联书店,1995,321。 第三部门又称志愿部门,还有称之为 NPO 或者 NGO,从逻辑上第三部门就是独立于政府与企业的一个 部门,其是社会政治经济发展到一个阶段的产物。参见秦晖.变革之道.郑州:郑州大学出版社.2007,124。 -9- 转交给他人或法人的志愿活动以及不图私利地完成工程、提供劳务和给予其他帮 助的志愿活动。我国民政部门起草的《中华人民共和国慈善事业促进法草案》第 3 条对”慈善事业”做出了界定。其定义为:慈善事业是指公民、法人或其他组 织自愿、无偿地给予慈善对象以及服务慈善对象