小额贷款公司指南.ppt

2009-3-26 合力研究院 贷前调查 贷时审查 贷后检查 不良贷款追查 信息尽量完美 信息尽量真实 信息尽量实时 信息尽量前瞻 设计问卷调查审 贷者信用信息； 2. 信贷员实地调查 贷款人信用信息； 3. 加入央行征信系统， 实现信用共享。 构建或者运用恰当的 模型尽量精准的分析 各笔贷款。 风险控制 2009-3-26 合力研究院 可备选择途径： 联保贷款 动态还款激励 非恶意违约时展期 设法留住优质老客户 2009-3-26 合力研究院 业务模式 CDF模式 传统业务创新模式 鸟巢模式 供应链模式 2009-3-26 合力研究院 个案分析：四川广元全力小额贷款公司 1.股权结构、表决权安排及其法人治理 自然人、另外两个为两家企业的法人代表以自然人名义出资 2009-3-26 合力研究院 2.贷款额度 2006年4月10日-8月18日期间 累计发放贷款736.05万元 其最高贷款为40万元，最低贷款2000元，平均贷款额度40221元，平均贷款占人均GDP 29646.54元的135.67% 2009-3-26 合力研究院 2006.4.10-8.18广元全力小额贷款有限公司183笔贷款分布散点图 2009-3-26 合力研究院 3.利率比较 2006.4.1-2006.8.18 广元全力小额贷款公司年利率 民间借贷利率 农村信用社贷款利率 广元市内典当行收取的费用(典当价值的%) 最高 平均 最低9.396%,最高23.4%, 平均16.398% 最低3.5%,最高21.6%, 加权平均10.53% 最高可达人民银行基准利率的2.3倍，一般在8%-12%之间 60% 42% 2009-3-26 合力研究院 4.放款期限及还款周期 提供了1个月、2个月、3个月、5个月、6个月和1年期的贷款 主要集中在半年及其半年以内。贷款期限短，流动性较高，也便于更多地满足目标客户群体的资金需要 2009-3-26 合力研究院 183笔贷款中，整贷整还85户，占总户数46.45%；整贷零还89户，占总户数53.55% 贷款期限Duration 1月(1 Month) 2月(2 Months) 3月(3 Months) 5月(5 Months) 6月(6 Months) 12月(12 Months) 还款间隔Repayment intervals 整贷整还 还2次two times 按月还款，或按季还款Monthly or Quarterly ? 或按月还款or Monthly 整贷零还 2009-3-26 合力研究院 5.贷款用途 2009-3-26 合力研究院 6.贷款的信用保证情况 ? 信用贷款 非信用贷款 合计 质押 保证和担保 抵押 笔数 111 13 30 29 183 % 60.7 7.1 16.4 15.8 100.0 2009-3-26 合力研究院 7.经营绩效 2009-3-26 合力研究院 四、申报篇 1.向区(市)县政府申报 2.向市政府申报 3.向市金融办申报 4.向省金融办申报 2009-3-26 合力研究院 注册资本金不低于500万元，股东人数不超过5人； 资金来源：自有资金、捐赠资金、单一来源的批发资金； 资金运用：单一客户贷款规模不超过资本金5%，平均单笔贷款规模参考当地GDP确定； 经营范围：不允许跨区县经营； 贷款利率：不超过央行同期规定贷款基准利率的4倍； 监管：非审慎性监管； 其他条件：合法合规的公司章程和制度、相应技术人员等。 ——来源于《中国人民银行小额信贷专题组》研究报告 可以来自于金融机构或者其他企业。 根据历史数据，内蒙古的融丰最高：达24.8%。 成立条件 2009-3-26 合力研究院 注册资本金：不低于1亿元，特殊地区不低于5千万元； 股东人数：有限责任公司不超过50人，股份有限公司在2人以上，200人以下； 资金来源：自有资金、捐赠资金、单一来源的批发资金，融入资金不超过其资本金额的50%； 资金运用：单一客户贷款规模不超过资本金5%，平均单笔贷款规模参考当地GDP确定，我省不超过20万元； 经营范围：不允许跨区县经营； 贷款利率：（0.9，4）； 监管：非审慎性监管； 其他条件：合法合规的公司章程和制度、相应技术人员等。 ——来源于川办函[2008]256号文件及《四川省小额贷款公司管理暂行办法》 2009-3-26 合力研究院 注册资本金：不低于1亿元，特殊地区不低于5千万元； 股东人数：有限责任公司不超过50人，股份有限公司在2人以上，200人以下； 资金来源：自有资金、捐赠资金、单一来源的批发资金，融入资金不超过其资本金额的50%； 资金运用：单一客户贷款