【2017年整理】汽车保险与理赔——理论.docxVIP

汽车保险的分类：车辆损失险、第三者责任险、汽车附加险车辆损失险：针对于灾害事故造成车辆本身损失的保险第三者责任险：由保险车辆所致并经由被保险人承担对第三者人身伤亡和财产损毁的经济赔偿责任的保险。汽车附加险：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔特约险、车上人员责任险等保险对象具有广泛性和差异性等特点标的具有可流动性的特点（标的指合同当事人双方之间存在的权利和义务关系）出险频率高的特点汽车保险的特点：业务量大，投保率高扩大保险利益被保险人自负责任与无赔款优待（自负责任主要是绝对免赔率）保险业发展中的热点问题①保险诈骗②车辆损失确定③第三者责任法定化保险的基本原则①保险利益原则：在订立与履行合同的过程中，投保人与被保险人对保险标的必须有可保利益（若转让，批改）②最大诚信原则：保险双方在签到和履行合同的同时，必须以最大的诚意，履行自己的义务，恪守合同的认定③近因原则：指促成损失结果的最有效的或起决定作用的原因④损失补偿原则：使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人获得额外利益⑤代位原则：保险人取代投保人的求偿权和对保险标的的所有权保险费率确定原则①公平合理原则②保证偿付原则：核心是确保保险人具有充分的偿付能力③相对稳定原则：保险费率厘定以后，在相当长的一段时间内保持稳定，不要轻易的变动④促进防损原则：减少和避免不必要的灾害事故的发生汽车保险费率的确定模式保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，常用千分率‰表示保险金额：保额，双方当事人约定的保险人于保险事故发生后，应赔偿的保险金的限额保险费：保费，投保人参加保险时所交给保险人的费用从车费率模式：车辆的使用性质、生产地、车辆种类从人费率模式：年龄、性别、驾龄、安全行驶记录汽车保险的风险因素车辆的主要风险因素：发动机的排气量、汽车的车龄、汽车的安全系统驾驶人员的主要风险因素：个人驾驶能力、性别、年龄、驾龄、肇事记录汽车行驶环境：地理交通环境因素、社会环境因素机动车交通事故责任强制险有责任无责任保费950元/年950元/年死亡110000元11000元医疗10000元1000元财产2000元100元合计122000元12100元死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。交强险基础费率表车辆大类序号车辆明细分类保费一、家庭自用车1家庭自用汽车6座以下950　2家庭自用汽车6座及以上1,100二、非营业客车3企业非营业汽车6座以下1,000　4企业非营业汽车6-10座1,130　5企业非营业汽车10-20座1,220　6企业非营业汽车20座以上1,270　7机关非营业汽车6座以下950　8机关非营业汽车6-10座1,070　9机关非营业汽车10-20座1,140　10机关非营业汽车20座以上1,320三、营业客车11营业出租租赁6座以下1,800?12营业出租租赁6-10座2,360?13营业出租租赁10-20座2,400?14营业出租租赁20-36座2,560?15营业出租租赁36座以上3,530?16营业城市公交6-10座2,250?17营业城市公交10-20座2,520?18营业城市公交20-36座3,020?19营业城市公交36座以上3,140?20营业公路客运6-10座2,350?21营业公路客运10-20座2,620?22营业公路客运20-36座3,420?23营业公路客运36座以上4,690四、非营业货车24非营业货车2吨以下1,200?25非营业货车2-5吨1,470?26非营业货车5-10吨1,650?27非营业货车10吨以上2,220五、营业货车28营业货车2吨以下1,85029营业货车2-5吨3,07030营业货车5-10吨3,45031营业货车10吨以上4,480六、特种车32特种车一3,71033特种车二2,43034特种车三1,080?35特种车四3,980七、摩托车36摩托车50CC及以下80?37摩托车50CC-250CC（含）120?38摩托车250CC以上及侧三轮400八、拖拉机39兼用型拖拉机14.7KW及以下按保监产险[2007]53号实行地区差