信贷基础知识训课件.pptVIP

内蒙古自治区农村信用社联合社信贷部 主讲人：卢晓东 农村信用社信贷基础知识 业务发展部 重点讲授内容 第一部分：信贷法律法规体系 第二部分：信贷业务审贷分离 第三部分：贷款业务操作规程 第四部分：尽职调查的方法与技巧 第五部分：信贷业务责任人及责任界定 第六部分：贷款授权授信管理 第一部分 信贷法律法规体系 法律层面 行政法规层面 规章层面 规范性文件 行业内信贷制度 第一部分 信贷法律法规体系 法律层面：商业银行法、合同法、物权法、银行业监督管理法、刑法等 行政法规层面： 《金融违法行为处罚办法》、 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 第一部分 信贷法律法规体系 规章层面： 《贷款通则》：修订－废止－再修订；规则突破与遗留问题。 《固定资产贷款管理暂行办法》 《流动资金贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理办法》 《项目融资业务指引》 《农户贷款管理办法》 第一部分 信贷法律法规体系 贷款授信管理类：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。 贷款业务品种管理类：《汽车贷款管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《个人定期存单质押贷款办法》、《证券公司股票质押贷款管理办法》 第一部分 信贷法律法规体系 规范性文件： 贷款业务品种类：《银团贷款业务指引》 、《农村合作金融机构社团贷款指引》 、《农村信用合作社农户联保贷款指引》 、《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》 、《商业银行并购贷款风险管理指引》 、《商业助学贷款管理办法》、《关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知》等。 房地产贷款类：《商业银行房地产风险管理指引》、《经济适用住房开发贷款管理办法》、《廉租住房建设贷款管理办法》等。 第一部分 信贷法律法规体系 贷款风险的分类：《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》。 贷款授信管理类：《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》 。 第一部分 信贷法律法规体系 行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信贷管理制度体系。 第一部分 信贷法律法规体系 农村信用社贷款管理基本制度：确立了信贷管理的基本原则、基本概念、基本标准等主要内容。具体包括对贷款种类、期限与利率的基本规定，客户对象和基本条件，客户统一授信管理、客户信用等级管理，信用社信贷管理组织体系，贷前、贷时和贷后管理必须遵循的信贷管理各项制度等等 。 （三法一指引对部分内容进行了细化和完善） 第一部分 信贷法律法规体系 信贷综合管理办法： 1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离管理办法 2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程 （已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程） 3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案管理办法 4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究制度 第一部分 信贷法律法规体系 5、内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法 6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂行办法 7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法 8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法 9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法 第一部分 信贷法律法规体系 单项业务品种管理办法: 1、内蒙古自治区农村信用社农户小额信用贷款管理办法 2、内蒙古自治区农村信用社农户联保贷款管理办法 3、内蒙古自治区农村信用社银行承兑汇票管理办法 4、内蒙古自治区农村信用社社团贷款管理办法 5、内蒙古自治区生源地财政贴息助学贷款管理办法 6、内蒙古农村信用社个人住房贷款操作规程 7、内蒙古农村信用社个人汽车贷款操作规程 8、内蒙古农村信用社银行承兑汇票承兑业务操作规程 9、内蒙古农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程 第一部分 信贷法律法规体系 下一步拟制定出台的制度办法： 内蒙古农村信用社个人经营性贷款管理办法 内蒙古农村信用社抵押贷款管理办法 内蒙古农村信用社保证担保贷款管理办法 内蒙古农村信用社企业客户信用等级评定办法 第二部分 信贷业务审贷分离 第二部分 信贷业务审贷分离 目前商业银行的部门设置情况： 前台：公司业务部、零售业务部、三农业务部 中台：授信审批部、信贷管理部、风险管理部 后台：稽核审计部 农村信用社本身是中小金融机构，加之以零售业务为主的特点，决定了部门设置的特殊性。 全流程管理原则 进一步完善贷款管理流程（固第21条、流第23条、个第27条）。 要求加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立、统一的放款