保险分红基础知识{授课版}.ppt

财富管理业务部OBT培训 ——分红基础知识 授课对象：新入司员工 课程目标：帮助学员了解分红保险知识和保额分红的相关知识，增强学员对保额分红的信心。 授课时间：2课时 授课要领：讲授 课程目录 分红保险介绍 两种主要分红方式 新华保险分红特色 课程回顾 分红保险是在中国金融市场的剧烈波动中发展起来的。 从1996年5月开始，中国连续8次降息，一年期储蓄存款利率从10.98%降低至1.98%。 固定收益的传统寿险保单预定利率随之从7.5%直降至2.5%，受到较大的市场冲击。 “保障、强制储蓄、安全” 分红保险可以终身、两全、年金保险，这些形式的寿险产品通常具有较强的储蓄性。 功能纯粹，满足保险的根本属性－－保障功能。客户从一开始就拥有全额的保障利益，这往往是多年储蓄才可以达到的。 强制储蓄－－确保一个有规划的未来。储蓄需要时间、资源和自我约束。强制储蓄能够将零碎的金钱积聚起来，确保客户实现预期规划。 提供一种长期、安全且有利可图的理财手段。通过稳健的储蓄功能，分红保险可以作为一个安全获利的理财工具。 总盈余＝可分配盈余+未分配盈余 每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者——客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。 根据《分红保险管理暂行办法》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。 可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。 课程目录 分红保险简介 两种主要分红方式 新华保险分红特色 课程回顾 现金分红与保额分红的理念差异－－关注现在VS关注未来 关于现金分红 对客户： 收益杯水车薪，现金红利领取意义不大 现金派发，没有积累，失去最大的升值空间 未来的保障仍然面临贬值，无法抵抗通胀 对保险公司： 短期套现压力增大，失去投资获利机会 管理成本加大，减少费差益，使红利缩水 关于保额分红 对客户：保障有成长空间 收益到期一次领取，真正享受投资的规模效益； 红利实现复利累计，实现收益和保障的自动增长，双重最大化； 能够一定程度抵御通货膨胀，保持购买力。 对保险公司：可争取更多获利机会 对公司来说，保额分红方式不需每年派发现金 第一，可采取差异化资产配置，从容应对金融市场短期低迷震荡，扩大投资运作的灵活度； 第二，减少管理成本，增加利源。 课程目录 分红保险简介 两种主要分红方式 新华保险分红特色 课程回顾 保额复利递增的计算原理： 年度红利保额＝（基本保额+累积红利保额）×分红率 例如：假定基本保额100000元，每年的年度分红率均为1%，则： 第一次分红后：红利保额=100000×1%=1000元， 增加后的保额=100000+1000=101000元； 第二次分红后：红利保额=101000×1%=1010元， 增加后的保额=101000 +1010=102010元； 第三次分红后：红利保额=102010×1%=1020.1元， 增加后的保额=102010+1020.1=103030.1元； ……… 举例:比如你投资20万买了一套房子，你把房子租出去，每年都会收到一笔可观的租金，这笔租金年年都上涨，年租金就相当于年度红利；房子经过多年后，不断增值，房价涨到50万，甚至更多，比原价多30万，这30万就相当于终了红利。 课程目录 分红保险简介 两种主要分红方式 新华保险分红特色 课程回顾 “保额分红” 对于客户的利益可以概括为“三才理论”，希望客户在享受更大化利益的同时，也能拥有更成熟的理财观念；同时可以尽量满足客户保底、保值、增值的理财目标。 Thank You 2、复利递增－增值快 三、新华保险分红特色 三、新华保险分红特色 三、新华保险分红特色 3、多差分红－利源广 利差益 死差益 费差益 其他各项差益 年 度 总 盈 余 当投资市场环境变化较大，公司分红业务实现超额盈余时，公司可以在保持年度分红水平长期稳定的基础上，向客户实施特殊红利分配。 4、红利分配－更彻底 三、新华保险分红特色 年度 分红 终了 分红 红利来源－－全差利源，有福同享 盈余分配－－让客户“不是股东，胜似股东” 分配方式－－长期积累，聚沙成塔 平滑机制－－以丰补歉，平滑回报 三、新华保险分红特色 年度红利与终了红利 新房子 出租 第一种收益: 租金 第二种收益: 原价 新华保险在投资项目选择上以固定收益类为主，辅以适度的权益类资产投资，在保证安全的前提下获取更高的投资回报。 权益类 证券投资基金、股票（一、二级） 以股权方式间接投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目 商业银行股权 国务院规定的其他形式 固定收益类 国债、金融债 AA级以上的企业债券、短期