第11讲保险公司管理.pdf

第11讲 保险公司管理 2017-01-17 1 第一节 保险公司经营概述 一、保险公司的特征 1、保险公司具备的一般法人企业的特征 （1 ）保险公司是独立的商业性经济组织 （2 ）保险公司的经营动机受利益驱动 （3 ）独立承担经济责任 2、保险公司固有的特征 （1 ）用以交换的对象是保险保障 （2 ）保险公司的信用属性 （3 ）保险公司的金融属性 （4 ）保险公司的风险性 2017-01-17 2 第一节 保险公司经营概述 3、保险公司的经营特征 第一，保险产品的服务性 第二，保险经营的负债性 第三，保险经营成本的事后性 第四，保险投资的重要性 4、保险公司的业务范围 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。 如果允许兼营，难以保证财产保险和人身保险核算的真实性和准确性， 也很难避免保险公司内部各种准备金的相互占用； 长此以往将严重影响保险公司的偿付能力。 2017-01-17 3 第一节 保险公司经营概述 二、保险公司经营的流程 保险公司经营过程中，主要经过投保、承保、理赔和投资 等环节，其经营的流程如下图所示。 2017-01-17 4 第一节 保险公司经营概述 三、保险公司经营的原则 （一）风险大量原则 （二）风险选择原则  事先选择  事中选择  事后选择 （三）风险分散原则  核保时的风险分散  承保后的风险分散 2017-01-17 5 第一节 保险公司经营概述 三、保险公司经营的原则 （一）风险大量原则 概念 ：保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可 能多的风险。 原因 ： 保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险 发生的实际情况更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性； 扩大承保数量是保险企业提高经济效益的重要途径。 意义；遵守风险大量原则，保险人应积极组合拓展保险业务队伍，在维持和 巩固原有业务的同时，不断发展新客户，扩大承保数量，拓宽承保领域，实 现保险业务的规模经营。 2017-01-17 6 第一节 保险公司经营概述 三、保险公司经营的原则 （二）风险选择原则 概念 ：保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加 以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过 承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。 种类  事先选择，包括对人的选择和对物的选择，是指在承保前考虑是否要接受 投保风险。  事中选择 是在承保后至合同结束前若发现保险标的有较大的风险存在， 而对已签订的保险合同作出的重新选择。  事后选择 指对已发生的保险业务进行分析和研究，对以后的保险经营提 供资料和经验，使保险经营保持动态平衡。 2017-01-17 7 第一节 保险公司经营概述 三、保险公司经营的原则 （三）风险分散原则 概念 ：风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。 种类 ：  （1 ）核保时的风险分散 主要表现在对风险的控制，即保险人对将承 保的风险适当加以控制，目的是为了减少被保险人对保险的依赖性， 同时防止因保险而可能产生的道德风险。主要方法是控制保险金额、 规定免赔额(率)、实行比例承保。