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COVER STORY 封面专题 互联网金融六大模式解析 / 文 罗明雄 不久前央行对第三方支付出台了一系列规定，剑指互联网金融。春节前后 热闹非凡的“各种宝”将如何在新的环境和形势下生存发展，目前还并不明晰。 本文将互联网金融的模式做了归纳，或许可以带来一些新的视角。 56 高科技与产业化 . 月刊 行业观察 余额宝问世两周就吸金 66.01 亿元， 任罗明雄于 2013 年 4 月 21 日举办的“清 不到 9 个月就达到了 8100 万用户及 5000 华金融周互联网金融论坛”上首次提出。 亿的规模 ；互联网门户巨头新浪也已获 得第三方支付牌照，开始发行“微博钱 第三方支付 包”；京东商城对外宣布成立金融集团 ； 第三方支付狭义上是指具备一定实 融 360 的 3000 万美金融资案例更是让互 力和信誉保障的非银行机构，借助通信、 联网金融领域的创业者心动不已 ；苏宁 计算机和信息安全技术，采用与各大银 银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵 行签约的方式，在用户与银行支付结算 动人们的神经…… 系统间建立连接的电子支付模式。 一个未来金融的新格局正随着互联 根据央行 2010 年在《非金融机构支 网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金 付服务管理办法》中给出的非金融机构 融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、 支付服务的定义，从广义上讲第三方支 金融论坛都在谈论它的前世今生，都在 付是指非金融机构作为收、付款人的支 猜测它会何去何从。 付中介所提供的网络支付、预付卡、银 究竟何谓互联网金融，按《互联网 行卡收单以及中国人民银行确定的其他 金融》一书给出的定义，互联网金融是 支付服务。第三支付已不仅仅局限于最 利用互联网技术和移动通信技术等一系 初的互联网支付，而是成为线上线下全 列现代信息科学技术实现资金融通的一 面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付 种新兴金融服务模式。 工具。 为了对互联网金融的模式作一个清 晰的界定，软交所互联网金融实验室从 P2P网贷 2012 年开始，通过持续对互联网金融领 P2P 即点对点信贷。P2P 网贷是指通 域企业进行调研走访，深度解析互联网 过第三方互联网平台进行资金借、贷双 金融相关资讯，并对互联网金融创新产 方的匹配，需要借贷的人群可以通过网 品、现象进行认真研究，最终系统梳理 站平台寻找到有出借能力并且愿意基于 出了第三方支付、P2P 网贷、大数据金融、 一定条件出借的人群，帮助贷款人通过 众筹、信息化金融机构、互联网金融门 和其他贷款人一起分担一笔借款额度来 户等六大互联网金融模式，并由时任软 分散风险，也帮助借款人在充分比较的 交所副总裁、互联网金融实验室执行主 信息中选择有吸引力的利率条件。 2014年3月号总第214期 57 COVER STORY 封面专题