第三方支付有方能无患备.pdfVIP

52 远见·金融与法治 第三方支付有 方能无患“备” 第三方支付机构觊觎备付金诱惑，不足为奇。对于市场而言，需要从监管、救 济制度等层面入手，方能让行业健康、让消费者放心。 文 | 崔煜民 2015 年的春天，继小贷公司、P2P 平台纷 难推测出，“畅购一卡通”自然是其中之一。 纷传出资金问题后，第三方支付领域也被爆出 “畅购一卡通”是上海畅购企业服务有限 挪用客户备付金、资金链断裂的消息。1 月 9日， 公司（下称“上海畅购”）发行的多用途预付 中国支付清算协会印发《关于加强预付卡行业 卡，上海畅购作为一家业界排名还算靠前的支 风险管理防范业务风险相关事宜的提示》，称 付机构，于 2011 年 8 月拿到第三方支付牌照， 近期部分预付卡机构暴露出经营管理不善、风 仅比支付宝、财付通这样的行业大腕晚了 3 个 险防控能力薄弱等问题，有 3 家获牌预付卡机 月。这一次的风波，缘起于 2014 年 12 月多地 构陆续发生风险事件。 的“畅购”受理商户不再接受“畅购”结算， 导致持卡用户无法正常使用“畅购”卡。2015 首个“挤兑案”祸起备付金“玩火” 年 1 月 6 日，央行上海总部公开发声，称上海 前述《提示》中虽未指明是哪三家公司， 畅购存在严重经营违规造成资金周转问题。据 不过从此前“畅购一卡通”发布的停运公告不 报道，上海畅购的股东公司——上海皓纤计算 栏目主编：王伟 w-wang@ MEGA FINANCE 2015 05 53 机系统工程有限公司，在去年就已经“闭门谢 借贷式的挪用，一旦过桥资金没能及时回笼就 按照相关制度的 客”；同时，上海畅购的关联公司——上海中 会出现资金链断裂问题。 规定，支付机构 博进出口有限公司也踪影难觅。自此，一张在 同时，商业银行监管的独立性也受到质 在满足办理日常 华东多省市拥有众多用户的多用途预付卡算是 疑。按照现有制度来看，并没有任何法律法规 支付业务需要 彻底倒了下来。 限制备付金托管银行与第三方支付机构进行除 据媒体报道，“上海畅购发售的畅购卡 资金监管外的其他业务，这样一来，第三方支 后，可以单位定 覆盖上海、江苏、浙江、山东、安徽多省，网 付机构庞大的资金也成了许多备付金托管银行 期存款、单位通 上流传着‘仅宁波涉及的资金就超 4 亿元的说 不得不考虑的“肥肉”。假如 A 支付机构选 知存款、协议存 法’。” 择 B 银行作为其备付金托管银行，那么 B 银 款或央行认可的 一家业绩不错、受众广泛的第三方支付 行除了涉及备付金托管业务之外，依然还会与 其他形式存放客 机构，为何会突然倒下？原因有很多，但业界 A 支付机构之间进行涵盖了网络支付、银行卡 户备付金。 比较肯定的一点是畅购挪用客户备付金，资金 收单等多方面的合作。如此紧密的合作似乎很