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第三方网上支付洗钱案例探讨 一、前言 网络信息技术的飞速发展带来了金融服务模式的巨大变革，作为互联网金融时代的一种新 型结算方式，第三方网上支付弥补了传统支付服务在资金处理效率、资金流和信息流整合等方 面的不足。近年来，第三方网上支付业务发展迅猛，方便快捷、高效灵活的支付途径，已渗透 到网络购物、旅行预订、生活缴费等多个领域，但由于存在监管缺位等诸多问题，也给不法分 子进行洗钱犯罪活动提供了一定便利，利用第三方支付平台进行洗钱、恐怖融资、网络赌博、 资金欺诈、信用卡非法套现等案例屡见报端。新暴露出的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多 难点，本文通过分享第三方网上支付模式下的洗钱案例，分析其洗钱风险，并提出针对性的监 管建议与风险防范措施。 二、第三方网上支付的概念及其发展现状 （一）第三方网上支付概念 第三方支付是互联网金融发展模式之一，指借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各 大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。艾瑞咨询（I RESEARCH）最新发布的中国网上支付行业发展报告统计数据显示 （见图1），从1999 年第三方 网上支付模式首次在国内运行，到2010 年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关， 第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升，业务种类覆盖网上支付、银行卡和票据跨行 清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个 新兴的应用服务领域拓展。 图1 1 （二）第三方网上支付相关法律规定 目前我国已颁布的涉及第三方支付的法律规范主要有以下几项，其中，2005 年4 月1 日 施行的《电子签名法》，没有非常明确的解释网络支付行为中所产生的有效电子证据该如何取 证；同年央行发布 《电子支付指引(第一号)》，对于第三方支付业务的引导和规范，以及在交 易过程中的责任和风险未有明确规定，对第三方支付的约束力较小；而于2010 年6 月21 日 出台，9 月 1 日生效的《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定了非金融机构只有依法取 得 “支付业务许可证”才能从事支付服务，除对申请人的注册资本、反洗钱措施、支付业务设 施、资信状况等作出明确规定外，还特别注明了 “申请人及其高级管理人员最近3 年内未因利 用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”的条款，但该办法 对于沉淀资金利息的归属仍然不明确。 三、第三方网上支付涉及洗钱案例 近年来，围绕第三方支付平台的盗卡、网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒涉赌等案件层出不穷， 国内各大第三方支付平台几乎无一幸免。 2008 年 6 月，欧洲杯足球赛期间，第三方支付平台 “快钱”、 “易宝支付”、 “环讯支 付”等先后被曝为网络赌球提供资金流转服务。 2009 年9 月，第三方支付平台 “深圳NPS”为上百家境外淫秽网站和赌博网站提供支付结 算服务的消息曝光，《人民日报》的报道称，该公司70%以上收入来自于非法网站的业务提成。 2010 年 4 月，在江苏侦破的 “明陞”网站赌博案中，犯罪嫌疑人通过 “易宝”、“汇付天 下”等第三方支付平台，为参赌人员结算赌资，短短两个月时间就有5 万多人提取钱款达1.3 亿多元。 2010 年 5 月，在湖北警方通报的一起 “裸聊”案件中，第三方支付平台 “易宝支付”为 黄色网站提供支付服务并收取佣金。 2012 年5 月27 日，浙江省嘉善县公 安局网警大队侦查，发现居住在嘉善县魏 塘街道紫藤园小区的吴某涉嫌网络赌球 犯罪，赌资流转大多是通过第三方支付平 台进行。 巴西世界杯足球赛期间，网络赌博再